【建設業者向け】ファクタリングとは？仕組みやメリットをわかりやすく解説

建設業界は、大規模なプロジェクトや季節の変動による資金需要の波が大きいため、安定した資金繰りが安定した経営を左右する重要な要素となります。そのような理由から、建設業界では、ファクタリングサービスが注目を集めています。

ファクタリングサービスとは、売掛金を早期に現金化できる手法で、建設業者の資金調達のニーズを満たすために有効です。

そこで本記事では、建設業者向けにファクタリングの基本的な仕組みから、そのメリットまでをわかりやすく解説します。ファクタリングが建設業者の経営にどのように役立つのか、具体的な活用例も交えながら紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

ファクタリングとは？基本的な仕組みを解説

ファクタリングとは？

出典：ビートレーディング

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却し、早期に資金化する方法です。企業は売掛金の回収をファクタリング会社に委託し、手数料を支払うことで、迅速な資金調達が可能となります。

これにより、キャッシュフローの改善や経営の安定化が図られます。

2社間ファクタリングの仕組み

出典：ビートレーディング

2社間ファクタリングとは、企業とファクタリング会社の間で直接行われる取引です。企業は売掛債権をファクタリング会社に売却し、資金を受け取ります。

2社間ファクタリングでは、売掛先企業には通知せず、取引が進行します。企業が売掛金を回収後、ファクタリング会社に返済する仕組みです。この方法は手続きが簡便ですが、手数料が高くなる傾向があります。

3社間ファクタリングの仕組み

出典：ビートレーディング

3社間ファクタリングとは、企業、ファクタリング会社、売掛先企業の三者間で行われる取引です。企業は売掛債権をファクタリング会社に売却し、売掛先企業に対して債権譲渡の通知を行います。

3社間ファクタリングでは、売掛先企業は売掛金をファクタリング会社に直接支払い、企業は手数料を差し引いた資金を受け取る仕組みです。この方法は手数料が低くなる傾向がありますが、売掛先企業の協力が必要です。

建設業者がファクタリングを利用するメリット

スピーディな資金調達

ファクタリングを利用することで、建設業者は迅速に資金を調達できます。売掛債権をファクタリング会社に売却することで、通常の融資よりも短期間で現金化が可能です。

これにより、資金繰りの改善や突発的な支出にも柔軟に対応でき、経営の安定化を図ることができます。

負債を増やさない資金確保

ファクタリングは負債として計上されないため、企業のバランスシートに負担をかけずに資金を確保できます。これにより、借入れを避け、資本の健全性を維持しながら資金調達が可能です。

特に財務状況を健全に保つことが求められる中小企業にとって有効な手段です。

売掛金未回収リスクの回避

ファクタリングを利用することで、売掛金の未回収リスクをファクタリング会社に転嫁できます。売掛先の倒産や支払い遅延のリスクを軽減し、安定したキャッシュフローを維持できるのがメリットです。

これにより、経営の安定性が向上し、安心して事業運営が可能となります。

新規案件の受注機会拡大

迅速な資金調達が可能となることで、建設業者は新規案件の受注機会を拡大できます。資金不足で受注を断念するリスクを減少させ、積極的な事業展開が可能です。

これにより、企業の成長と市場競争力の向上が期待されます。

建設業者にファクタリングが適している理由7つ

1.多額の前金が必要な業界特性

建設業は、多額の前金が求められるプロジェクトが多いため、資金繰りが重要です。ファクタリングを利用することで、売掛債権を迅速に資金化し、前金の確保が容易になります。これにより、プロジェクトの円滑な進行が可能となり、資金不足による事業停滞を防ぎます。

2.長期の支払いサイクル

建設業では、プロジェクトの完了までに長期間がかかり、支払いサイクルも長期化しがちです。ファクタリングを利用することで、売掛債権を早期に現金化し、資金繰りを改善できます。これにより、安定したキャッシュフローを維持し、経営の安定化が図れます。

3.大型受注への対応

大型プロジェクトの受注には多額の資金が必要ですが、ファクタリングを利用することで迅速に資金調達が可能です。これにより、大型受注に対する資金面の不安を解消し、積極的な事業展開が可能となります。資金力を強化し、競争力を向上させることができます。

4.赤字企業でも利用可能

ファクタリングは負債として計上されないため、赤字企業でも利用が可能です。銀行融資と異なり、財務状況が悪化していても資金調達ができるため、経営改善や事業継続に役立ちます。経営の安定化を図り、再生のチャンスを提供します。

5.売掛先の倒産リスク軽減

売掛先の倒産リスクをファクタリング会社に転嫁することで、未回収リスクを軽減できます。これにより、安定した資金繰りを実現し、経営の安定性を向上させることが可能です。売掛先の信用リスクを回避し、安心して事業運営ができます。

6.季節変動による資金需要への対応

建設業は季節による業務量の変動が大きく、資金需要が一定しません。ファクタリングを利用することで、季節変動に伴う資金ニーズに迅速に対応し、事業の安定運営が可能となります。柔軟な資金調達ができるため、繁忙期や閑散期にも対応できます。

7.経営基盤の安定化

迅速な資金調達により、経営基盤の安定化が図れます。資金繰りの不安が解消されることで、経営判断がスムーズに行え、長期的な成長戦略を描くことが可能です。企業の競争力が向上し、持続可能な経営が実現します。

建設業者向けファクタリングの選び方

建設業界に対する理解度

建設業者向けファクタリングを選ぶ際には、ファクタリング会社が建設業界の特性やニーズを理解していることが重要です。例えば、長期的なプロジェクトや多額の前金が必要な状況に対応できる会社を選ぶことで、スムーズな資金調達が可能となります。業界特有の課題に柔軟に対応できる会社を見極めましょう。

手数料の比較

ファクタリング手数料は、資金調達コストに直接影響するため、慎重に比較することが重要です。複数のファクタリング会社から見積もりを取り、手数料率やその他の費用を詳細に確認しましょう。

また、手数料だけでなく、提供されるサービスの質や信頼性も考慮して、総合的に判断することが必要です。

即日入金対応の可否

即日入金対応が可能なファクタリング会社を選ぶことで、急な資金ニーズに迅速に対応できます。建設業では突発的な支出が発生することが多いため、即日入金が可能であれば、資金繰りの安定化に大きく寄与するでしょう。

そこで、スピーディな対応ができる会社を選ぶことも、重要なポイントです。

大型案件への対応力

大型プロジェクトのファクタリングを検討する際には、ファクタリング会社の対応力が重要です。大規模な売掛債権の取引に対応できる資金力や経験を持つ会社を選びましょう。

大型案件に適したサービスを提供できるかどうかを確認し、信頼できるパートナーを見つけることが成功のポイントです。

ファクタリング利用時の注意点

手数料の適切性の判断

ファクタリング利用時には、手数料が適切かどうかを判断することが重要です。複数のファクタリング会社から見積もりを取り、手数料率やその他の費用を比較しましょう。

また、手数料が高すぎないか、サービス内容に見合っているかを確認することで、コストパフォーマンスの良い選択ができます。

契約内容の詳細確認

契約書には、手数料以外にも重要な条件が記載されています。例えば、支払い条件や返済義務、違約金などを詳細に確認しましょう。契約内容を理解し、リスクを把握することで、不測の事態に備えられます。

疑問点があれば、必ずファクタリング会社に確認することが重要です。

売掛先への影響の考慮

ファクタリングを利用する際には、売掛先企業への影響も考慮することが重要です。特に3社間ファクタリングの場合、売掛先に通知が行われるため、取引関係に影響を与える可能性があります。

売掛先との信頼関係を維持するためにも、事前に説明や合意を得ることが大切です。

長期的な資金計画との整合性

ファクタリングは短期的な資金調達手段であるため、長期的な資金計画との整合性を考慮する必要があります。ファクタリングに依存しすぎると、企業の財務状況が悪化する可能性があります。

継続的なキャッシュフローの改善策や、他の資金調達手段とのバランスを取ることが重要です。

下請債権保全支援制度とファクタリング

制度の概要と目的

下請債権保全支援制度は、下請企業が受注先企業からの支払い遅延や未回収リスクに対する経済的損失を補填するための制度です。これにより、中小企業の経営環境を安定させ、持続可能な成長を支援することが目的です。支払い遅延によるキャッシュフローの悪化を防ぎ、経営の安定性を高めます。

ファクタリングとの連携方法

ファクタリングと下請債権保全支援制度を組み合わせることで、下請企業は売掛債権を早期に資金化し、支払い遅延のリスクを軽減できます。ファクタリング会社に売掛債権を売却し、現金を得ることで資金繰りを安定させます。この連携により、迅速な資金調達とリスク軽減が同時に実現可能です。

助成金の活用

下請債権保全支援制度の助成金を活用することで、下請企業は経済的支援を受けることができます。助成金により、未回収債権の補填やキャッシュフローの改善が図られます。これにより、経営の安定化が促進され、新たな事業展開の資金確保にも役立つでしょう。

持続可能な経営を維持するために、計画的に助成金を活用することも重要です。