【建設業者向け】ファクタリングとは？仕組みやメリットをわかりやすく解説

建設業界は、大規模なプロジェクトや季節の変動による資金需要の波が大きいため、安定した資金繰りが安定した経営を左右する重要な要素となります。そのような理由から、建設業界では、ファクタリングサービスが注目を集めています。

ファクタリングサービスとは、売掛金を早期に現金化できる手法で、建設業者の資金調達のニーズを満たすために有効です。

そこで本記事では、建設業者向けにファクタリングの基本的な仕組みから、そのメリットまでをわかりやすく解説します。ファクタリングが建設業者の経営にどのように役立つのか、具体的な活用例も交えながら紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

ファクタリングとは？基本的な仕組みと流れを解説

ファクタリングとは？

出典：ビートレーディング

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却して早期に資金化する方法で、主に2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類が活用されます。

企業は売掛金の回収をファクタリング会社に委託し、手数料を支払うことで、迅速な資金調達が可能です。ファクタリングの活用により、企業のキャッシュフロー改善や経営の安定化が図られるでしょう。

このように、ファクタリングは「売掛債権を現金化して資金繰りを改善する」ための、シンプルかつ迅速な資金調達手段です。

関連記事：ファクタリングが建設業と好相性な理由とは？メリットや適切な活用法も解説

2社間ファクタリングの仕組み

出典：ビートレーディング

2社間ファクタリングとは、企業とファクタリング会社の間で直接行われる取引です。企業は売掛債権をファクタリング会社に売却し、資金を受け取ります。

2社間ファクタリングでは、売掛先企業には通知せず、取引が進行します。企業が売掛金を回収後、ファクタリング会社に返済する仕組みです。この方法は手続きが簡便ですが、手数料が高くなる傾向があります。

関連記事：2社間ファクタリングの仕組みとメリット、注意点や上手な活用法を解説

3社間ファクタリングの仕組み

出典：ビートレーディング

3社間ファクタリングとは、企業、ファクタリング会社、売掛先企業の三者間で行われる取引です。企業は売掛債権をファクタリング会社に売却し、売掛先企業に対して債権譲渡の通知を行います。

3社間ファクタリングでは、売掛先企業は売掛金をファクタリング会社に直接支払い、企業は手数料を差し引いた資金を受け取る仕組みです。この方法は手数料が低くなる傾向がありますが、売掛先企業の協力が必要です。

上記のように、2社間ファクタリングの場合は売掛先への通知が不要なため、スピーディーな資金調達が可能となります。一方、3社間ファクタリングでは売掛先の同意が必要となり、手続きや入金までにやや時間がかかりますが、手数料は低めです。

関連記事：3社間ファクタリングとは？2者間との違いやメリット、選び方を徹底解説

ファクタリングの基本的な流れ

ファクタリングの基本的な流れは、主に以下の5つのステップで進みます。

1.相談・見積依頼

まず、ファクタリング会社に相談し、自社の売掛債権が買取可能かどうかや、手数料の見積もりを依頼します。複数社に相談して条件を比較するのが一般的です。

2.申し込み

利用を決めたら、正式にファクタリング会社へ申し込みます。この際、売掛債権の詳細や売掛先の情報、希望金額などを伝えます。

3.必要書類の提出

ファクタリング会社の指示に従い、請求書や契約書、通帳のコピー、決算書など必要書類を提出します。これらの書類は、売掛債権の存在や取引実績を証明するために重要です。

4.審査

提出書類に基づき、ファクタリング会社が売掛債権の内容や売掛先の信用力、自社の経営状況などを審査します。審査期間は通常1～3営業日程度です。

5.契約締結・入金

審査に通過すると、ファクタリング契約を締結します。契約内容や手数料、支払い条件を確認し、合意のうえで契約書に署名します。契約が完了すると、売掛債権の額面から手数料を差し引いた金額が、指定口座に振り込まれます。

関連記事：ファクタリングの種類と仕組み｜建設会社が利用するメリットや注意点を解説

建設業者がファクタリングを利用する主なメリット4つ

1.スピーディな資金調達

ファクタリングを利用することで、建設業者は迅速に資金を調達できます。売掛債権をファクタリング会社に売却することで、通常の融資よりも短期間で現金化が可能です。

これにより、資金繰りの改善や突発的な支出にも柔軟に対応でき、経営の安定化を図ることができます。

2.負債を増やさない資金確保

ファクタリングは負債として計上されないため、企業のバランスシートに負担をかけずに資金を確保できます。これにより、借入れを避け、資本の健全性を維持しながら資金調達が可能です。

特に財務状況を健全に保つことが求められる中小企業にとって有効な手段です。

3.売掛金未回収リスクの回避

ファクタリングを利用することで、売掛金の未回収リスクをファクタリング会社に転嫁できます。売掛先の倒産や支払い遅延のリスクを軽減し、安定したキャッシュフローを維持できるのがメリットです。

これにより、経営の安定性が向上し、安心して事業運営が可能となります。

4.新規案件の受注機会拡大

迅速な資金調達が可能となることで、建設業者は新規案件の受注機会を拡大できます。資金不足で受注を断念するリスクを減少させ、積極的な事業展開が可能です。

これにより、企業の成長と市場競争力の向上が期待されます。

関連記事：【建設会社向け】ファクタリングとは？メリット・デメリットや効果的な活用法を解説

建設業者にファクタリングが適している理由7つ

1.多額の前金が必要な業界特性

建設業は、多額の前金が求められるプロジェクトが多いため、資金繰りが重要です。ファクタリングを利用することで、売掛債権を迅速に資金化し、前金の確保が容易になります。これにより、プロジェクトの円滑な進行が可能となり、資金不足による事業停滞を防ぎます。

2.長期の支払いサイクル

建設業では、プロジェクトの完了までに長期間がかかり、支払いサイクルも長期化しがちです。ファクタリングを利用することで、売掛債権を早期に現金化し、資金繰りを改善できます。これにより、安定したキャッシュフローを維持し、経営の安定化が図れます。

3.大型受注への対応

大型プロジェクトの受注には多額の資金が必要ですが、ファクタリングを利用することで迅速に資金調達が可能です。これにより、大型受注に対する資金面の不安を解消し、積極的な事業展開が可能となります。資金力を強化し、競争力を向上させることができます。

4.赤字企業でも利用可能

ファクタリングは負債として計上されないため、赤字企業でも利用が可能です。銀行融資と異なり、財務状況が悪化していても資金調達ができるため、経営改善や事業継続に役立ちます。経営の安定化を図り、再生のチャンスを提供します。

5.売掛先の倒産リスク軽減

売掛先の倒産リスクをファクタリング会社に転嫁することで、未回収リスクを軽減できます。これにより、安定した資金繰りを実現し、経営の安定性を向上させることが可能です。売掛先の信用リスクを回避し、安心して事業運営ができます。

6.季節変動による資金需要への対応

建設業は季節による業務量の変動が大きく、資金需要が一定しません。ファクタリングを利用することで、季節変動に伴う資金ニーズに迅速に対応し、事業の安定運営が可能となります。柔軟な資金調達ができるため、繁忙期や閑散期にも対応できます。

7.経営基盤の安定化

迅速な資金調達により、経営基盤の安定化が図れます。資金繰りの不安が解消されることで、経営判断がスムーズに行え、長期的な成長戦略を描くことが可能です。企業の競争力が向上し、持続可能な経営が実現します。

関連記事：ファクタリングが建設業と好相性な理由とは？メリットや適切な活用法も解説

建設業界におけるファクタリング活用事例

建設業界におけるファクタリング活用事例は、資金繰りの改善や受注拡大、大型案件への対応など、現場の多様な課題解決に役立っています。以下、具体的な事例を詳しく紹介します。

1.複数工事の同時進行による資金ショート回避

中小建設会社A社は、複数の工事を同時受注したことで、資材調達や外注費などの先行経費がかさみ、深刻な資金繰り悪化に直面しました。

そこでA社はファクタリングを導入し、完成工事の売掛債権を早期現金化。これにより、工事進行中の経費支払いに充てる資金を確保し、プロジェクトの遅延や中断を防止しました。

結果として、資金繰りが大幅に改善し、新規工事の受注にも積極的に取り組めるようになりました。

2.大型案件対応と受注拡大

建設業界では、工事完了から入金までの期間が長く、特に大型案件では先行投資が大きくなります。

ある建設会社では、公共工事の大型案件を受注した際に、材料費や人件費の立替負担が増大しました。そこでファクタリングを活用し、工事代金の回収サイクルを大幅に短縮することで、資金繰りを安定させました。

これにより、他の大型案件にも積極的にチャレンジできるようになり、事業拡大につなげています。

3.元請会社の倒産リスク回避

B社は大手ゼネコンから大規模工事を受注していましたが、工事完成間近で元請が経営破綻。B社はファクタリングを利用していたため、売掛債権を早期現金化し、倒産による資金ショートを回避できました。また、未回収リスクを最小限に抑えたことで、他のプロジェクトへの支払いも滞りなく行えました。

このように、ファクタリングは、元請会社の倒産リスク対策としても有効です。

4.一人親方や個人事業主の即日資金調達

個人事業主や一人親方の場合、工事完了後の入金まで生活費や材料費の工面に苦労することが多いです。銀行融資が難しいケースでも、ファクタリングなら請求書を売却するだけで即日資金調達が可能。これにより、日々の資金繰りに悩むことなく、現場作業や新規受注に集中できるようになった事例も多く報告されています。

5.不測の事態（自然災害・急なコスト増）への対応

自然災害や急なコスト増による支払い遅延、追加経費発生時にもファクタリングは有効です。例えば、台風被害で工期が延びた現場では、追加の人件費や資材費が必要となりましたが、ファクタリングを活用して即座に資金を調達し、現場の混乱を最小限に抑えた事例があります。

このように、建設業界ではファクタリングが資金繰りの柔軟性を高め、受注拡大や大型案件への挑戦、リスク管理など多面的に活用されています。銀行融資に頼らず、短期間で現金化できる点が、現場の即戦力として高く評価されています。

関連記事：ファクタリングが中小企業におすすめな理由と迅速な資金調達方法を解説

建設業者向けファクタリング会社の選び方と比較ポイント

建設業者がファクタリング会社を選ぶ際には、業界特有の事情や資金調達ニーズを踏まえた比較が重要です。以下のポイントを重視して選定しましょう。

1.手数料の適正さと上限の明確さ

ファクタリングの手数料は業者によって大きく異なります。2社間ファクタリングは8%〜18%程度、3社間は2%〜9%程度が相場です。手数料が高すぎると利益を圧迫するため、必ず複数社で見積もりを取り、上限が明確な業者を選ぶことが大切です。

2.即日対応・入金スピード

建設業は資金繰りのタイミングがシビアなため、即日対応や審査スピードの速さは大きなメリットです。入金までの所要日数や、急ぎの場合の対応力も比較ポイントとなります。

3.建設業界での実績・業界理解度

建設業界に精通し、実績が豊富なファクタリング会社を選ぶことで、業界特有の商習慣や請負契約、出来高払いなどにも柔軟に対応してもらえます。公式サイトや口コミで業界実績を確認しましょう。

4.2社間ファクタリングや注文書対応の可否

建設業では、2社間ファクタリング（売掛先への通知不要）や注文書ファクタリングが利用できるかも重要です。売掛先に知られたくない場合や、資金繰りの柔軟性を重視する場合は、これらに対応した会社を選びましょう。

5.信頼性とサポート体制

法整備が十分でない分野のため、信頼できる会社選びは必須です。所在地や連絡先の明記、口コミ・評判、担当者の対応力などをしっかり確認し、トラブル時のサポート体制も重視しましょう。

比較ポイント	チェック内容例
手数料	相場内か、上限明記があるか
即日対応・入金速度	最短何日で資金化できるか
業界実績・理解度	建設業特有の契約・支払いに対応できるか
2社間・注文書対応	売掛先通知不要や注文書での利用が可能か
信頼性・サポート	口コミ・評判、トラブル時の対応、担当者の専門性

これらのポイントを総合的に比較し、自社の資金ニーズや取引形態に最適なファクタリング会社を選定することが、建設業における資金調達成功のポイントです。

関連記事：建設ファクタリングにおすすめの優良企業5選とその特徴、選び方も解説

ファクタリング利用時の注意点とリスク管理

ファクタリング利用時の注意点とリスク管理について、実務で特に重要なポイントを詳しく解説します。

1.手数料の適正判断と複数社比較

ファクタリングの手数料は2社間で8～18％、3社間で2～9％程度が一般的な相場です。相場を大きく超える高額な手数料を提示された場合、悪質業者の可能性があるため注意が必要です。契約前に必ず複数社から見積もりを取り、提示条件を比較しましょう。手数料が高すぎると調達資金が目減りし、かえって資金繰りが悪化するリスクがあります。

2.契約内容の詳細確認と管理体制の整備

契約書の内容は必ず詳細まで確認し、不明瞭な手数料や隠れた費用、二重譲渡禁止条項などに注意しましょう。契約条件が不利であったり、内容が不明確な場合は後々トラブルの原因となります。複数社利用時は売掛金の管理体制を整え、譲渡状況を一元管理することが二重譲渡などのリスク回避につながります。

3.売掛先への影響と取引関係の悪化防止

ファクタリングの利用が売掛先に知られると、信用低下や取引縮小につながる恐れがあります。特に3社間ファクタリングでは売掛先への通知が必須のため、事前に丁寧な説明や合意形成を行い、取引先の理解を得ることが重要です。取引先に知られたくない場合は2社間ファクタリングの利用も検討しましょう。

4.悪質業者・詐欺リスクへの対策

ファクタリング業界には悪質業者も存在します。会社の実績や所在地、連絡先、口コミ、金融庁の注意喚起情報などを必ず確認し、少しでも不審な点があれば契約を控えましょう。違法な高金利貸付や詐欺被害を防ぐため、信頼できる業者選びが不可欠です。

5.キャッシュフロー悪化や依存リスクの回避

ファクタリングは一時的な資金調達には有効ですが、繰り返し利用すると手数料負担が積み重なり、キャッシュフローの悪化や多重債務に陥るリスクがあります。資金繰りの根本的な改善策と併用し、安易な多用は避けるべきです。

上記の注意点とリスク管理策を徹底することで、ファクタリングを安全かつ有効に活用できるでしょう。

関連記事：建設ファクタリングの違法・優良業者の見分け方と注意すべき点を解説

下請債権保全支援制度とファクタリング

制度の概要と目的

下請債権保全支援制度は、下請企業が受注先企業からの支払い遅延や未回収リスクに対する経済的損失を補填するための制度です。これにより、中小企業の経営環境を安定させ、持続可能な成長を支援することが目的です。支払い遅延によるキャッシュフローの悪化を防ぎ、経営の安定性を高めます。

ファクタリングとの連携方法

ファクタリングと下請債権保全支援制度を組み合わせることで、下請企業は売掛債権を早期に資金化し、支払い遅延のリスクを軽減できます。ファクタリング会社に売掛債権を売却し、現金を得ることで資金繰りを安定させます。この連携により、迅速な資金調達とリスク軽減が同時に実現可能です。

助成金の活用

下請債権保全支援制度の助成金を活用することで、下請企業は経済的支援を受けることができます。助成金により、未回収債権の補填やキャッシュフローの改善が図られます。これにより、経営の安定化が促進され、新たな事業展開の資金確保にも役立つでしょう。

持続可能な経営を維持するために、計画的に助成金を活用することも重要です。

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