ファクタリングが建設業と好相性な理由とは？メリットや適切な活用法も解説

建設業界では、大規模プロジェクトや季節変動による資金需要の波が大きく、安定した資金繰りが経営の要となります。そんな中、ファクタリングという金融サービスが建設業との相性の良さで注目を集めています。

ファクタリングは、売掛金を早期に現金化できるため、建設会社特有の資金調達のニーズを満たせる手法の一つとして人気です。

そこで本記事では、ファクタリングが建設業と好相性である理由を詳しく解説します。さらに、そのメリットや適切な活用法についても踏み込んで紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

建設業界の資金繰り課題とファクタリングの関係

建設業界における資金需要の特徴

建設業界では、長期間にわたる工事や高額な資材費が伴うため、資金需要が非常に高いのが特徴です。そのため、プロジェクトの進行に伴い、多額の運転資金が必要となります。

さらに、季節や天候の影響も受けやすいため、安定したキャッシュフローが求められます。そこで建設会社においては、早期に資金を確保する手段を持つことが重要です。

請負契約と支払いサイクルの長期化

建設業界では、請負契約が多く、支払いサイクルが長期化する傾向があります。工事完了後に一括支払いが行われることが多く、売掛金の回収までに時間がかかるのが特徴です。

このため、資金繰りが厳しくなりやすく、ファクタリングを利用して売掛金を早期に現金化することが有効な解決策となります。

資材価格高騰と人材不足の影響

近年、資材価格の高騰や人材不足が建設業界に大きな影響を与えています。資材費の上昇により、プロジェクトのコストが増加し、資金繰りが一層厳しくなりがちです。

また、人材不足により、工期が延びることもあります。ファクタリングを利用することで、早期に資金を確保し、これらの課題に対処しやすくなるでしょう。

ファクタリングが建設業と相性が良い7つの理由

1.多額の前金準備が可能になる

ファクタリングを活用することで、未収の売掛金を早期に現金化し、多額の前金を準備することが可能です。これにより、資材購入や労務費の支払いに必要な資金を迅速に確保できるため、プロジェクトの円滑な進行を実現できます。

特に大規模な建設プロジェクトでは、このメリットが大きいです。

2.スピーディな資金調達を実現できる

ファクタリングを活用することで、迅速な資金調達が可能です。売掛金を早期に現金化できるため、急な資金ニーズにも対応しやすくなります。

ファクタリングでは、審査が迅速に行われるため、最短即日で資金が手元に入ることができ、資金繰りの安定性を高めることができるでしょう。

3.大型案件の受注機会が拡大する

ファクタリングを活用することで、大型案件の受注機会が拡大します。なぜなら、早期に資金を確保することで、必要な資材や人材を迅速に手配し、プロジェクトに取り組む準備が整うからです。

これにより、競争力が向上し、新たなビジネスチャンスを掴むことができるでしょう。

4.売掛金を早期に現金化できる

ファクタリングは、売掛金を早期に現金化する手法です。これにより、長期的な支払いサイトがある場合でも、迅速に資金を確保し、キャッシュフローの安定化を図ることができます。

ファクタリングを活用することで、売掛金の未回収リスクを軽減し、経営の安定を保つことが可能です。

5.長期の支払期間に対応できる

建設業では、長期的な工期や支払いサイトが一般的です。ファクタリングを活用することで、長期的な支払期間に対応し、資金繰りの改善が図れます。

売掛金を早期に現金化することで、資金の流動性を確保し、安定した事業運営が可能となります。

6.赤字企業でも利用できる

ファクタリングは、企業の信用力ではなく売掛先の信用力を重視するため、赤字企業でも利用可能です。これにより、経営が厳しい状況でも資金を調達し、事業を継続できます。

銀行融資と比べ、審査が柔軟である点が大きな利点です。

7.元請会社の倒産リスクを回避できる

ファクタリングを利用することで、元請会社の倒産リスクを軽減できます。売掛金の未回収リスクをファクタリング会社に移転することで、元請会社が倒産した場合でも、資金繰りに悪影響を及ぼさずに経営を続けることが可能です。

これにより、連鎖倒産のリスクを回避します。

建設業者がファクタリングを利用するメリット

資金繰りの改善と安定化

ファクタリングを利用することで、未収の売掛金を早期に現金化し、資金繰りを改善および安定化させることができます。これにより、長期的な支払いサイトがある場合でも、迅速に資金を確保し、キャッシュフローの安定を図ることが可能です。

このように、ファクタリングは、資金繰りの不安を軽減し、経営の安定性を高める有効な手段です。

負債を増やさない資金調達

ファクタリングは売掛金を現金化する手法であり、負債として計上されないため、企業の財務状況を健全に保ちながら資金を調達できます。

これにより、利息負担や返済義務が生じず、財務リスクを軽減しつつ必要な資金を得ることが可能です。

銀行融資より審査が通りやすい

ファクタリングは、売掛先の信用力を重視するため、銀行融資よりも審査が通りやすいのが特徴です。企業自身の信用力に関係なく資金調達が可能であるため、特に新興企業や赤字企業でも利用しやすいのがメリットです。

これにより、柔軟な資金調達が可能となります。

企業評価への影響が少ない

ファクタリングは、売掛金の現金化であって借入ではないため、企業の信用情報に影響を与えません。これにより、信用リスクを回避しつつ必要な資金を得ることができ、企業評価を維持しながら資金繰りを改善できます。

これは、信用情報の保全が重要な企業にとって、大きな利点です。

連鎖倒産リスクの軽減

ファクタリングを利用することで、売掛金の未回収リスクをファクタリング会社に移転できます。これにより、顧客の支払い遅延や不履行による影響を軽減し、連鎖倒産リスクを防ぐことが可能です。

ファクタリングは、経営の安定化を図り、長期的な事業継続を支援する効果的な手法です。

建設業におけるファクタリングの適切な活用法

工事初期費用の調達

ファクタリングを活用することで、工事初期費用の調達が可能です。

未収の売掛金を早期に現金化し、資材購入や労務費などの初期費用に充てることで、プロジェクトのスムーズな開始をサポートします。

これにより、資金不足による工事遅延を防ぐことができます。

季節変動による資金需要への対応

建設業は季節や天候に影響を受けやすいため、季節変動による収入のばらつきをファクタリングで緩和できます。

売掛金を現金化して安定したキャッシュフローを確保することで、季節ごとの変動に対応しやすくなり、安定した事業運営が可能です。

新規案件の受注拡大戦略

ファクタリングを活用することで、新規案件の受注を拡大する戦略が実現します。

早期に資金を確保することで、必要な資材や人材を迅速に手配し、新たなプロジェクトに取り組む準備が整います。

これにより、競争力が向上し、ビジネスチャンスを増やすことが可能です。

下請債権保全支援制度の活用

下請債権保全支援制度を活用することで、ファクタリングを利用する際に、より有利な条件で資金調達が可能となります。この制度は、下請企業の資金繰りを支援するもので、ファクタリング会社との取引条件を改善し、安定した経営サポートに寄与します。

建設業向けファクタリング会社の選び方

建設業界への理解度

建設業向けファクタリング会社を選ぶ際には、その会社が建設業界に対する理解度が高いかどうかを確認することが重要です。なぜなら、業界特有の資金繰りの課題やプロジェクトの流れを理解している会社は、スムーズな取引に期待ができるからです。

そこで、豊富なファクタリング事例のある会社を選ぶことで、信頼性が高まります。

手数料率の比較

ファクタリング会社ごとに手数料率が異なるため、複数の会社の手数料率を比較することが大切です。手数料率が低い会社を選ぶことで、コストを抑えつつ効果的な資金調達が可能となります。

ただし、手数料だけでなく、サービスの質や対応の速さも考慮することが重要です。

即日入金対応の可否

急な資金需要に対応するため、即日入金に対応しているかどうかを確認することが重要です。ファクタリング会社によっては、審査や手続きが迅速であり、最短で即日入金が可能な場合があります。迅速な対応が求められる建設業では、この点も重視すべきポイントです。

大型案件への対応力

建設業では大型案件が多いため、ファクタリング会社の対応力が重要です。大規模な売掛金を取り扱う能力や、複雑な取引に対応できるかどうかを確認しましょう。

過去に大型案件を成功させた実績を持つ会社は、信頼性が高く、安心して取引を進められる可能性が高いです。

ファクタリング利用時の注意点

手数料の適切性の判断

ファクタリングの手数料は会社ごとに異なるため、複数の会社を比較することが重要です。手数料が適正かどうかを判断する際には、サービスの内容や資金調達のスピードも考慮しましょう。総合的なコストパフォーマンスを検討し、最適な選択をすることが大切です。

契約内容の詳細確認

ファクタリング契約を結ぶ際には、契約内容を詳細に確認することが不可欠です。特に、手数料以外の隠れたコストや違約金がないかを確認し、納得した上で契約を進めることが重要です。不明点があれば、担当者にしっかりと確認し、安心して利用できるように心がけましょう。

取引先への影響の考慮

ファクタリングを利用する際は、売掛先（顧客）への通知が必要な場合があります。なぜなら、ファクタリングの利用により、顧客との信頼関係に影響が出る可能性があるからです。

そこで、ファクタリングを利用する際は事前に顧客に説明し、理解を得ることが重要です。取引先との関係を維持するためにも、慎重な対応が求められます。

長期的な資金計画との整合性

ファクタリングは短期的な資金調達には有効ですが、長期的な資金計画も併せて検討することが大切です。ファクタリングに過度に依存せず、他の資金調達手段や資金管理方法を併用することで、安定した財務基盤を構築します。これにより、突発的な資金需要にも対応できる柔軟な経営を実現可能です。

ファクタリングと他の資金調達方法の比較

銀行融資との違い

ファクタリングは、売掛金を現金化する手法であり、借入ではないため負債が増加しません。一方、銀行融資は借入金として返済義務が発生し、審査が厳しく時間がかかります。ファクタリングは迅速な資金調達が可能であり、審査が柔軟な点が異なります。

クレジットカードの現金化との比較

クレジットカードの現金化は、クレジットカードの利用枠を使って現金を得る方法ですが、手数料が高く、信用情報に悪影響を及ぼす可能性があります。一方、ファクタリングは売掛金を現金化するため、信用情報に影響を与えず、手数料も比較的低い場合が多いです。

補助金・助成金との使い分け

補助金・助成金は、主に国や自治体からの支援であり、返済義務がないため資金調達方法です。しかし、申請手続きや審査に時間がかかるデメリットがあります。一方、ファクタリングは迅速な資金調達が可能であり、緊急時の資金需要に対応しやすい点がメリットです。