ファクタリングが「やばい」は嘘！適切な活用法とメリットや注意点も解説

建設業界などで良く活用されるファクタリングについて、「やばい」という噂を耳にしたことがある方も多いのではないでしょうか。しかし、ファクタリングサービスを適切に活用することで、企業の資金繰りを大きく改善できる可能性があります。

ファクタリングは売掛金を早期に現金化できる手法であるため、特に建設業者にとって有効な選択肢の一つとして人気です。

ただし、ファクタリングには多くのメリットがある一方で、注意すべき点も幾つかあります。

そこで本記事では、ファクタリングの仕組みや適切な活用法、そしてメリットと注意点について詳しく解説します。ファクタリングに対する誤解を解き、企業経営に役立つ知識を提供しますので、ぜひ参考にしてください。

ファクタリングの基本的な仕組みと意味

ファクタリングとは何か

ファクタリングとは、企業が未収の売掛金をファクタリング会社に売却し、即時に資金を得る手法です。これにより、資金繰りの改善やキャッシュフローの安定化が図れます。

特に支払いサイトが長期化しやすい建設業界では、重要な資金調達手段となります。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い

2社間ファクタリングは、企業とファクタリング会社の間で直接取引が行われる形式です。一方、3社間ファクタリングは、企業、ファクタリング会社、そして売掛先の顧客の三者間で取引が行われます。3社間では、顧客への通知が行われ透明性が高まります。

出典：アスビック

ファクタリングの法的位置づけ

ファクタリングは、金融取引の一種であり、法律上は債権譲渡契約として位置づけられます。売掛金の所有権がファクタリング会社に移転するため、債権の未回収リスクが移転します。

ただし、海外では各国の法律や規制によって細かな違いがあるため、グローバル企業では、専門家の法的アドバイスを受けるのがおすすめです。

ファクタリングの6つのメリット

1.借入をせずに資金繰りの改善が可能

ファクタリングは、借入を行わずに資金を調達できる手法です。企業は売掛金をファクタリング会社に売却することで、負債を増やさずにキャッシュフローを改善します。これにより、貸し倒れリスクや利息負担を回避しながら、迅速な資金調達が可能となります。

2.資金調達のスピードが早い

ファクタリングは、売掛金の譲渡により即時に資金を得ることができます。審査と手続きが迅速に行われるため、数日以内、場合によっては即日での資金調達が可能です。これにより、急な支払いニーズや予期せぬ資金不足に迅速に対応できます。

3.信用情報への影響がない

ファクタリングは、売掛金の売却を通じて資金を調達するため、企業の信用情報に影響を与えることはありません。銀行融資とは異なり、負債として記録されないため、信用リスクを回避しつつ必要な資金を得ることができます。

4.売掛金の未回収リスクを軽減できる

ファクタリングを利用することで、売掛金の未回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。これにより、顧客の支払い遅延や不履行による影響を軽減し、安定したキャッシュフローを確保することが可能です。

5.柔軟な審査基準

ファクタリングは、銀行融資に比べて審査基準が柔軟です。主に売掛先の信用力を重視するため、企業自身の信用力に関係なく資金調達が可能です。これにより、新興企業や小規模企業でも利用しやすい資金調達手段となります。

6.2社間の場合は売掛先の承諾が不要

2社間ファクタリングでは、企業とファクタリング会社の間で直接取引が行われるため、売掛先（顧客）の承諾が不要です。これにより、顧客との関係を維持しつつ、迅速に資金を調達することができます。顧客に通知する必要がないため、取引のスムーズさも維持されるでしょう。

ファクタリングの適切な活用法

キャッシュフローの改善

ファクタリングを活用することで、未収の売掛金を早期に現金化し、キャッシュフローを改善できます。これにより、支払いサイトが長期化する際でも、経営資金の流動性を確保でき、安定した事業運営が可能となります。

資金繰りの不安を軽減し、突発的な支出にも対応しやすいのが大きな利点です。

借入を増やさない資金調達として

ファクタリングは借入ではなく、売掛金を現金化する手法であるため、負債を増やさずに資金を調達できます。これにより、企業の財務状況を健全に保ちながら、必要な資金を確保することが可能です。借入れによる利息負担を回避し、財務リスクを低減できるます。

緊急的な資金不足の補填

急な資金不足に対処するために、ファクタリングを利用することで迅速に資金を調達できます。売掛金を現金化するプロセスが迅速であるため、即時に資金を得ることが可能です。

これにより、急な支払いニーズや予期せぬ経費にも対応でき、経営の柔軟性が向上します。

事業・販路拡大に活用

ファクタリングを活用することで、事業拡大や新規販路開拓に必要な資金を調達できます。売掛金を現金化し、その資金を設備投資やマーケティング活動に充当することで、競争力を強化し、成長を促進できます。これにより、持続可能な事業成長を実現可能です。

ファクタリング利用時の注意点

手数料の適切性の判断

ファクタリングの手数料は会社ごとに異なるため、複数の会社を比較することが重要です。手数料が適正かどうかを判断する際には、サービスの内容や資金調達のスピードも考慮します。総合的なコストパフォーマンスを検討し、最適な選択をすることが必要です。

資金調達の上限額

ファクタリング会社によっては、資金調達の上限額が設定されています。自社の売掛金規模や資金需要に合った上限額を確認することが重要です。上限額が低い場合、必要な資金を確保できない可能性があるため、注意が必要です。

取引先への影響の考慮

ファクタリングを利用する際、売掛先（顧客）への通知が必要な場合があります。これにより、顧客との信頼関係に影響が出る可能性があります。事前に顧客に説明し、理解を得ることが重要です。取引先との関係を維持するためにも、慎重な対応が求められます。

契約内容の詳細確認

ファクタリング契約を結ぶ際には、契約内容を詳細に確認することが必要です。特に、手数料以外の隠れたコストや違約金がないかを確認し、納得した上で契約を進めることが重要です。不明点があれば、担当者にしっかりと確認することをお勧めします。

ファクタリングと他の資金調達方法の比較

銀行融資との違い

ファクタリングは、売掛金を現金化する手法であり、借入ではないため負債が増加しません。一方、銀行融資は借入金として返済義務が発生し、審査が厳しく時間がかかります。ファクタリングは迅速な資金調達が可能であり、審査が柔軟な点が異なります。

クレジットカードの現金化との比較

クレジットカードの現金化は、クレジットカードの利用枠を使って現金を得る方法ですが、手数料が高く、信用情報に悪影響を及ぼす可能性があります。一方、ファクタリングでは売掛金を現金化するため、信用情報に影響を与えず、手数料も比較的低い場合があります。

補助金・助成金との使い分け

補助金・助成金は、主に国や自治体からの支援であり、返済義務がない資金調達方法の一つです。しかし、申請手続きや審査に時間がかかることが多いというデメリットがあります。

一方、ファクタリングは迅速な資金調達が可能であり、緊急時の資金需要に対応しやすいのがメリットです。ただし、一定の手数料がかかるため、利用には十分な注意が必要です。

即日ファクタリングの活用手順

信頼できるファクタリング会社の選定

即日ファクタリングを活用するためには、まず信頼できるファクタリング会社を選定することが重要です。過去の実績や評判、手数料の透明性、業界での経験などを基に、複数の会社を比較検討します。口コミやレビューも参考にしつつ、信頼性の高いパートナーを見つけましょう。

必要書類の準備

即日ファクタリングのためには、必要な書類を事前に準備しておくことが不可欠です。一般的には、売掛金の明細書、取引契約書、決算書類、法人登記簿などが求められます。これらを迅速に提出できるように準備しておくことで、手続きがスムーズに進みます。

申し込みと審査のプロセス

信頼できるファクタリング会社を選定し、必要書類を準備したら、次に申し込みを行います。ファクタリング会社は、提出された書類を基に審査を行い、売掛金の信用状況を確認します。審査が迅速に行われるため、即日で結果が出ることが多いです。

契約締結と資金受け取りの流れ

審査が通過したら、ファクタリング会社と正式に契約を締結します。契約内容を詳細に確認し、納得した上で進めることが重要です。契約が完了すると、売掛金の買取が実行され、即日で資金が指定の口座に振り込まれます。これにより、迅速に資金を調達することが可能です。

ファクタリングに関する誤解の解消

ファクタリングが「やばい」という噂の真相

ファクタリングが「やばい」という噂は、手数料や契約条件が不透明な場合に生じることがあります。適切なファクタリング会社を選び、事前に契約内容を詳細に確認することで、このようなリスクを回避できます。正規のファクタリング会社を利用することで、安心して資金調達が可能です。

ファクタリングの合法性

ファクタリングは合法的な資金調達手段であり、法律上は債権譲渡契約として位置づけられています。売掛金の所有権がファクタリング会社に移転することで、未回収リスクを移転する仕組みです。国内外を含め、各国の法制度に準拠し、適切な手続きが行われれば問題ありません。

建設業者にとっての有効性

建設業者にとって、ファクタリングは長期的な工期や高額な資材費に伴う資金繰りの改善に非常に有効です。未収金を早期に現金化し、経営資金の流動性を高めることができます。これにより、突発的な資金不足を防ぎ、安定した事業運営が可能となります。