建設業者がファクタリングで即日融資を受ける方法と適切な業者の選び方を解説

建設業では、大規模プロジェクトや季節変動による資金需要の波が大きいため、迅速な資金調達が経営の重要なポイントとなります。そんな中、ファクタリングによる即日融資が注目を集めています。

ファクタリングとは、売掛金を早期に現金化できる金融サービスで、建設業者の資金繰りを大きく改善する可能性のある資金調達方法の一つ。しかし、ファクタリングを行う際には、高額な手数料や不利な契約条件を避けることが重要です。

そこで本記事では、建設業者がファクタリングを活用して即日融資を受ける方法と、信頼できる業者の選び方について詳しく解説します。資金調達の新たな選択肢として、ファクタリングを有効活用するためのポイントを紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

建設業におけるファクタリングの重要性

建設業の資金繰りの特徴

建設業では、プロジェクトの進行に伴い大量の資金が必要となりますが、売上が工事完了後にしか発生しないことが多いため、キャッシュフローの不均衡が生じやすく、資金繰りが厳しくなりがちです。

そこで、ファクタリングを活用することにより、工事中の資金繰りを改善することが可能です。

ファクタリングによる即日資金調達の利点

ファクタリングは、売掛金を現金化する手続きが迅速であり、即日で資金を調達できるのが大きな利点です。これにより、急な支払いニーズや資金不足に迅速に対応でき、経営の柔軟性を高めることができます。

特に建設業では、この迅速な資金調達が大いに役立ちます。

一般的な融資とファクタリングの比較｜スピードと審査の違い

一般的な融資では、審査に時間がかかり、融資実行までに最低でも数週間〜1ヶ月以上かかるのが一般的です。一方、ファクタリングは売掛金の審査が中心であるため、比較的短期間で資金を得ることが可能です。

このように、ファクタリングは即時の資金調達が可能であるため、急な資金需要にも対応しやすい特徴があります。

建設業者向けファクタリングの仕組み

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い

2社間ファクタリングは、建設業者とファクタリング会社の間で直接取引が行われる形式です。一方、3社間ファクタリングは、建設業者、ファクタリング会社、および売掛先（顧客）の3者間で取引が行われます。

3社間ファクタリングでは、売掛先への通知が行われるため、透明性が高まります。

出典：アスビック

売掛金と注文書を活用した資金調達

ファクタリングでは、売掛金や注文書をファクタリング会社に売却することで資金を調達します。売掛金は、既に発生している債権であり、注文書は今後発生する予定の債権です。

これらを現金化することで、迅速に資金を得ることが可能です。

即日入金を実現するプロセス

即日入金を実現するためには、売掛金や注文書の詳細な情報をファクタリング会社に提供し、審査を迅速に進める必要があります。そして、ファクタリング会社が審査を完了次第、資金が即日で建設業者の口座に振り込まれる仕組みです。

これにより、急な資金需要にも迅速に対応することが可能です。

建設業者がファクタリングを利用するメリット

早期の資金調達が可能

ファクタリングを活用することで、売掛金を迅速に現金化できます。これにより、長期間の支払い待ちが不要となり、即時に必要な資金を得ることができます。

特に建設業では、急な支出やプロジェクトの進行に必要な資金を迅速に確保できる点が大きなメリットです。

新規案件の受注機会の増加

ファクタリングを活用し、早期に資金を調達できることで、新たな案件に対する資金面での不安が軽減されます。その結果、積極的に新規案件を受注できるようになり、事業の拡大や成長を促進可能です。

ファクタリングを活用することで、資金繰りを心配せずに営業活動に専念できるでしょう。

融資よりも審査に通りやすい

ファクタリングは、売掛金を担保にした資金調達方法であり、一般的な融資に比べて審査が簡素なのも特徴です。ファクタリングでは、売掛先の信用状況が重視されるため、建設業者自身の信用力に依存しない点も利点です。

これにより、資金調達のハードルが低くなり、柔軟に資金を得ることができます。

債権の未回収リスクの回避

ファクタリングを利用することで、売掛金の未回収リスクをファクタリング会社に転嫁できます。万が一、売掛先が支払いを遅延・不履行した場合でも、ファクタリング会社がリスクを負担するため、建設業者は安心して経営を続けることができるのもメリットです。

建設業に強いファクタリング会社の選び方

建設業界での実績と理解度

建設業に強いファクタリング会社を選ぶ際には、業界での実績や理解度が重要です。建設業界特有の資金繰りの課題やプロジェクトの流れを理解している会社を選ぶことで、スムーズな取引に期待ができます。具体的な事例や成功事例を持つ会社を優先すると良いでしょう。

手数料率の比較

ファクタリング会社ごとに手数料率が異なるため、複数の会社で手数料率を比較することが重要です。手数料率が低い会社を選ぶことで、コストを抑えつつ効果的な資金調達が可能となります。ただし、手数料だけでなくサービスの質も考慮することが大切です。

買取限度額の確認

ファクタリング会社が設定する買取限度額を確認することも重要です。買取限度額が高い会社を選ぶことで、大規模なプロジェクトにも対応できる資金調達が可能となります。そこで、自社の売掛金規模に合った限度額を提供する会社を選びましょう。

即日入金対応の可否

急な資金需要に対応するため、即日入金に対応しているかどうかを確認することが重要です。ファクタリング会社によっては、審査や手続きが迅速であり、即日での資金調達が可能な場合があります。迅速な対応が求められる建設業では、この点も重視すべきです。

即日融資を受けるための準備と注意点

必要書類の事前準備

即日融資を受けるためには、必要な書類を事前に揃えておくことが重要です。一般的には、売掛金の明細書、取引契約書、会社の決算書類、法人登記簿などが必要です。これらを迅速に提供できるように準備しておくことで、手続きがスムーズに進みます。

2社間ファクタリングの選択

即日融資を希望する場合、2社間ファクタリングを選択することが効果的です。2社間ファクタリングは、建設業者とファクタリング会社の間で直接取引が行われるため、手続きが簡略化され、迅速な資金調達が可能です。

オンライン手続きの活用

ファクタリング会社によっては、オンラインでの手続きを提供している場合があります。オンライン手続きを利用することで、書類の提出や審査が迅速に行われ、即日入金が実現しやすくなります。時間と手間を省くため、積極的に活用しましょう。

土日祝日の対応確認

ファクタリング会社によっては、土日祝日も対応している場合があります。急な資金需要に対応するためには、土日祝日の対応状況を事前に確認しておくことが重要です。対応可能な会社を選ぶことで、緊急時にも柔軟に対応できます。

建設業におすすめのファクタリング会社

以下では、建設業に特化したおすすめのファクタリング会社5社と、それぞれの特徴を紹介します。

会社名	主な特徴	手数料	買取可能額	入金スピード	対象
けんせつくん	建設業界専門 注文書ファクタリング対応 オンライン手続き	5%〜	無制限	最短2時間	法人/個人事業主
ビートレーディング	累計買取額1,300億円 2社間・3社間対応	2%〜12%	無制限	最短2時間	–
QuQuMo	2社間ファクタリング 少額から対応	1%〜	上限なし	即日	–
PMG	2社間・3社間対応 高額案件も可能	非公開	最大2億円	即日〜3日程度	–
ベストファクター	注文書ファクタリング対応 2社間ファクタリング	2.0%〜	無制限	即日可能	–

けんせつくん

建設業界に特化したサービスを提供し、業界の事情に精通しています。注文書ファクタリングにも対応しており、工事完成前の資金調達ニーズにも応えられます。

ビートレーディング

累計買取額1,300億円を達成しており、信頼性の高いサービスです。2社間・3社間ファクタリングに対応し、幅広いニーズに応えられます。

QuQuMo

2社間ファクタリングを採用しており、取引先に知られずに利用できます。手数料が比較的低く、即日入金に対応しています。

PMG

2社間・3社間ファクタリングに対応し、最大2億円までの高額案件も扱えます。大規模な建設プロジェクトにも対応可能です。

ベストファクター

注文書ファクタリングと2社間ファクタリングに対応しており、柔軟な資金調達が可能です。年間利用者数が1,079件と、多くの実績があります。

上記のファクタリング会社は、建設業の特性を理解し、迅速な資金調達や柔軟な対応を提供しています。利用する際は、自社の規模や必要資金額、緊急性などを考慮して最適な会社を選択することが重要です。

その他の建設業特化型ファクタリング会社

他にも多くの建設業特化型ファクタリング会社があり、それぞれが建設業の特性に合わせた融資サービスを提供しています。

ファクタリング利用時の注意点と対策

手数料の適切性の判断

ファクタリングの手数料は会社ごとに異なるため、複数の会社を比較検討することが重要です。手数料の適切性を判断する際には、総コストだけでなく、サービスの内容や資金調達のスピードも考慮することが大切です。特に、低コストで高品質なサービスを提供する会社を選ぶことが望ましいです。

契約内容の詳細確認

ファクタリング契約を結ぶ際には、契約内容を詳細に確認することが必要です。特に、手数料以外の隠れたコストや違約金の有無を確認し、納得した上で契約を進めることが重要です。不明点があれば、担当者にしっかりと確認することをお勧めします。

売掛先への影響の考慮

ファクタリング利用時には、売掛先（顧客）に通知が行われる場合があり、顧客との関係に影響を及ぼす可能性があります。顧客との信頼関係を維持するために、事前にファクタリングの利用を説明し、理解を得ることが重要です。透明性を保ちつつ、慎重に進めることが求められます。

長期的な資金計画との整合性

ファクタリングは短期的な資金調達には有効ですが、長期的な資金計画との整合性も考慮することが大切です。ファクタリングに過度に依存すると、資金計画が不安定になる可能性があるため、他の資金調達手段や資金管理方法を併用し、安定した経営を目指しましょう。