建設ファクタリングにおすすめの優良企業5選とその特徴、選び方も解説

建設業界では、資金繰りの改善や大型案件の受注に向けて、ファクタリングの活用が注目されています。

2025年現在、建設業に特化したファクタリングサービスを提供する企業が増加しており、選択肢が広がっている状況です。

しかし、適切な企業を選ぶことは、スムーズな資金調達と事業の安定性に直結する重要な決断です。

そこで本記事では、建設ファクタリングにおすすめの優良企業5社を厳選し、各社の特徴を詳しく解説します。さらに、自社に最適なファクタリング会社を選ぶためのポイントも紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

建設ファクタリングとは？建設業における重要性も解説

建設業界における資金繰りの課題

建設業界では、工期の長さや材料費の先払いが求められるため、資金繰りが複雑化しがちです。さらに、売掛金の回収に時間がかかるケースも多く、現金不足が経営を圧迫するリスクがあります。

このため、建設業特有の課題を解決する資金調達手段が必要とされています。

ファクタリングが建設業に適している理由

ファクタリングは、売掛金を即座に現金化することで、建設業界の資金繰り課題を解決します。担保や保証人を必要とせず、早期に資金を確保できるため、材料費や人件費の支払いに充てることが可能です。

また、売掛金回収リスクを軽減する効果もあるため、業界に適したサービスといえるでしょう。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い

2社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社のみで取引を行い、取引先への通知がないため秘匿性が高いです。

一方、3社間ファクタリングは取引先にも通知され、ファクタリング会社が直接売掛金を回収します。

2社間は迅速さが魅力ですが、手数料が高くなる傾向があります。

関連記事：3社間ファクタリングとは？2者間との違いやメリット、選び方を徹底解説

建設ファクタリングにおすすめの優良企業5選

QuQuMo｜2社間ファクタリングでも低手数料で利用可能なサービス

出典：QuQuMo

QuQuMo（ククモ）は、2社間ファクタリングにおいても低手数料を実現しているのが特長です。

建設業を含む幅広い業界に対応しており、スピーディーな対応とコストパフォーマンスの高さが支持されています。

特に初めて利用する企業におすすめです。

JTC｜高額取引に特化した法人向けのサービス

出典：JTC

JTCは高額取引に特化しており、法人向けのサービスに強みがあります。

特に大型建設案件など、高額な売掛金を現金化するニーズに応えられる点で建設業の利用者に適しています。

実績と信頼性の高さも魅力です。

アクセルファクター｜審査の柔軟性が高いサービス

出典：アクセルファクター

アクセルファクターは審査の柔軟性が高く、利用者の状況に応じた提案が可能です。

建設業の特性を考慮した資金調達プランを提示することで、中小規模事業者にも利用しやすいと評判です。

PMG｜買取総額No.1の老舗サービス

出典：PMG

PMGは買取総額No.1を誇る老舗のファクタリング会社です。

長年の実績に基づく信頼性と安定したサービス提供で、多くの建設業者から支持されています。

特に継続的な利用を検討する企業に適しています。

日本中小企業金融サポート機構｜低手数料で利用可能なサービス

出典：日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、低手数料での利用が可能な点が特長です。

中小企業や個人事業主に特化したサービスを展開し、建設業界における資金調達の頼れるパートナーとなっています。

優良ファクタリング会社の選び方ポイント

電話・対面での対応品質の確認

電話や対面での対応品質は、信頼できるファクタリング会社を選ぶうえで重要な基準です。

誠実で丁寧な対応をする会社は、トラブル発生時にも迅速かつ適切に対応してくれる可能性が高いです。

初回の問い合わせ時や説明のわかりやすさなどを重視しましょう。

実際に提示される手数料の透明性

提示される手数料が明確で、追加料金や隠れたコストがないかを確認することが重要です。

優良な会社は、見積もりや手数料の内訳を詳細に説明し、不明点があれば迅速に回答してくれるため、安心して利用できます。

資金繰りサポートの有無と充実度

単なる資金調達に留まらず、資金繰りのアドバイスや経営改善提案を提供してくれる会社は信頼性が高いです。

特に、長期的なパートナーシップを築ける企業を選ぶことで、持続的な経営支援が期待できます。

オンライン対応の利便性

オンライン完結型のサービスを提供しているかどうかも重要なポイントです。

申込から入金までが迅速に行える場合、特に忙しい個人事業主や遠方の利用者にとって利便性が大きいです。さらに、セキュリティ対策も確認しておくと安心できます。

建設ファクタリング会社選びで注意すべきポイント

契約書の細部をチェックすること（償還請求権の有無）

契約書の中で特に重要なのが「償還請求権」の有無です。なぜなら、償還請求権がある場合は、取引先が支払不能となった際に利用者が責任を負うことになるからです。

そのため、契約内容を精査してリスクを把握し、納得したうえで契約を締結することが重要となります。

手数料の上限確認と相場を比較すること

手数料率は会社によって異なるため、高額な場合には自社の利益が減少する恐れがあります。そこで、相場を調べ、提示された手数料率が適正かどうかを確認することが大切です。

また、隠れた費用がないか、契約書をしっかりと確認することも重要です。

債権譲渡登記の必要性を確認すること

債権譲渡登記を求められる場合には、手続きの手間や費用が発生します。ただし、これにより第三者への対抗力が保証されるという利点もあるため、自社の利益を優先しましょう。

債権譲渡登記の必要性については、事前に社内で確認し、条件を理解しておくことが重要です。

悪質業者や闇金業者を見分けること

手数料が極端に高い、契約内容が不透明、または無理な営業をする業者は要注意です。

評判や口コミを参考にしつつ、登録されている正規業者かどうかを確認することが悪質業者を避けるポイントです。

建設ファクタリングの活用方法と将来展望

資金繰り改善のための効果的な利用法

建設ファクタリングは、材料費や人件費の支払いが先行する建設業の資金繰りを迅速に改善する手段として効果的です。

売掛金を即時現金化することで、突発的な費用や短期資金需要に対応できます。

また、回収リスクを軽減することで経営の安定化に寄与します。

大型案件受注時の活用ポイント

大型案件を受注した際には、初期費用が膨らむ傾向があります。

ファクタリングを活用することで、必要な資金を迅速に確保し、工期の遅延や資金不足を回避できます。

特に高額な売掛金を取り扱う場合は、スムーズな資金調達が重要です。

AIを活用した審査システムの進化

AIを導入した審査システムは、建設業の売掛金信用リスクを迅速かつ正確に評価する点で注目されています。過去の取引データや市場動向を活用し、審査の効率化と信頼性向上を実現しています。

これにより、資金調達のスピードがさらに向上しているため、ファクタリング会社を利用する際の判断基準の一つにするのもおすすめです。

建設業界特化型サービスの今後の動向

建設業界特化型ファクタリングサービスは、業界固有の資金ニーズに対応する形で拡充が進んでいます。例えば、大規模プロジェクトに適したプランや専門的なサポートを提供するサービスが増加しています。

将来的には、さらに柔軟な条件や革新的なシステムが登場すると期待されています。

 

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