建設ファクタリングにおける2社間と3社間の違いと選び方のポイントを解説

建設業界では、資金繰りの改善手段としてファクタリングの活用が広がっています。

2025年現在、2社間と3社間の2つの方式が主流となっており、それぞれに特徴があります。2社間ファクタリングは迅速な資金調達が可能である一方、3社間ファクタリングは手数料が抑えられるなどのメリットがあるため、これらの違いを正しく理解し、自社に適した方式を選択することが重要です。

そこで本記事では、建設ファクタリングにおける2社間と3社間の違いを詳しく解説するとともに、選び方のポイントについても紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

建設ファクタリングの基本的な概念と重要性を解説

建設業界における資金繰りの課題

建設業界では、工期が長いことや前払いが必要な材料費・人件費の負担が重く、資金繰りが困難になることが多々あります。

さらに、売掛金の回収が遅れることもあるため、現金不足が経営を圧迫するリスクを抱えている企業も少なくありません。

これにより、迅速な資金調達の手段が求められるのです。

ファクタリングが建設業に適している理由

ファクタリングは、売掛金を即座に現金化できるため、建設業特有の資金繰りの課題を解決する手段として有効です。

ファクタリングでは、保証人や担保が不要なうえ、売掛債権回収リスクも軽減されます。

これにより、事業の安定性と成長可能性が向上します。

2社間と3社間ファクタリングの概要

2社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社の間で取引が行われ、取引先に通知されることはありません。

一方、3社間ファクタリングは取引先にも通知され、ファクタリング会社が直接売掛金を回収します。

2社間は迅速かつ秘匿性が高いですが、手数料が高くなる傾向があります。3社間はコストが抑えられる反面、取引先との関係性に影響を及ぼす可能性がある点に注意が必要です。

2社間ファクタリングの特徴とメリット

取引先に知られずに利用可能

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の間で直接取引が行われ、取引先には通知されない形式です。

この秘匿性により、取引先との関係性に影響を与えることなく、安心して資金調達ができるのが魅力です。

スピーディーな資金調達

2社間ファクタリングでは、審査から資金の提供までが迅速に行われるのが特徴です。

売掛金を即座に現金化できるため、急な資金需要にも対応可能です。

特に資金繰りが厳しい状況での利用に適しています。

手続きの簡便性と必要書類

2社間ファクタリングは手続きが簡便で、通常は請求書、本人確認書類、売掛金に関する取引契約書があれば利用可能です。

契約書類の準備が比較的軽減されており、短期間で取引が完了するのが魅力です。

銀行融資との比較

2社間ファクタリングは、銀行融資と比較すると審査基準が柔軟であり、迅速に資金調達できるメリットがあります。

また、担保や保証人が不要であるため、資産状況に縛られず利用可能です。

ただし、手数料が銀行融資よりも高い場合が多い点に注意が必要です。

3社間ファクタリングの特徴とメリット

低い手数料設定

3社間ファクタリングは、取引先が売掛金を直接ファクタリング会社に支払う仕組みのため、回収リスクが軽減されます。

この構造により手数料が2社間ファクタリングと比べて低く設定されることが一般的で、コスト効率の良さが大きなメリットです。

取引の透明性

取引先も関与するため、取引の内容や条件が明確で透明性が高いのが特長です。

これにより、関係者全体で合意が得られやすく、信頼性のある資金調達が可能になります。

信用度を重視する企業に向いているといえるでしょう。

大手企業によるサービス提供

3社間ファクタリングは、大手ファクタリング会社がサービスを提供する場合が多く、長年の経験と実績による信頼性が確保されています。

特に、大規模な取引や長期的な利用を希望する企業に適した選択肢といえるでしょう。

初心者向けの安全性

初心者でも利用しやすい安全性の高い仕組みが整っており、取引先とファクタリング会社の間で直接やり取りが行われるため、手続きミスのリスクが低減されます。

初めて利用する企業にとっても安心感のある選択肢です。

2社間と3社間ファクタリングの比較

出典：アスビック

手数料の違い

2社間ファクタリングは、売掛金回収リスクが高いため、手数料が高めに設定される傾向があります。

一方、3社間ファクタリングでは取引先が直接売掛金を支払うため、リスクが軽減され、手数料が低めになるケースが一般的です。

資金調達までの所要時間

2社間ファクタリングは、取引先への通知が不要なため、審査から資金調達までが迅速に行われます。

対して、3社間ファクタリングは、取引先との合意が必要なため、手続きに多少時間がかかる場合があります。

売掛先への利用承諾の必要性

2社間ファクタリングでは売掛先への利用承諾が不要であり、秘匿性が高いのが特徴です。

一方、3社間ファクタリングでは売掛先への通知が必須であり、関係性への影響を考慮する必要があります。

適している状況と企業規模

2社間ファクタリングは資金調達を迅速に行いたい中小企業や個人事業主に適しています。

一方、3社間ファクタリングは手数料を抑えたい大規模企業や取引先との関係性を重視する企業に適しています。

建設業者がファクタリング会社を選ぶ際のポイント

建設業界での実績確認

建設業界での取引実績が豊富なファクタリング会社を選ぶことで、業界特有の資金繰り課題に対応した柔軟なサービスを受けることができます。

建設業のプロジェクト構造を理解している会社は、的確な支援を提供してくれる可能性が高いです。

手数料上限の確認

手数料は会社ごとに異なるため、事前に上限額を確認し、相場と比較することが重要です。

高すぎる手数料は資金調達の効率を下げるため、透明性が高く適正な費用設定の会社を選ぶべきです。

入金スピードと買取限度額

資金調達のスピードは建設業において特に重要です。

即日入金が可能な会社や、高額な売掛金にも対応できる買取限度額が設定されている会社を選ぶことで、資金繰りの安定性が向上します。

2社間ファクタリング対応の有無

秘匿性が求められる場合や迅速な資金調達が必要な場合、2社間ファクタリングに対応した会社が適しています。

取引先に通知しない形態を希望する場合、この要件を満たす会社を選択しましょう。

注文書でのファクタリング対応

売掛金に加え、注文書を対象にしたファクタリングを利用することで、受注時点での資金調達が可能になります。

特に大型案件を受注する建設業者にとって、有効な選択肢となるため、対応可能な会社を選ぶことがポイントです。

信頼できるファクタリング会社の見分け方

償還請求権の有無の確認

契約条件として「償還請求権」の有無を確認することが重要です。

償還請求権がある場合、取引先の支払い不能時に利用者が返済責任を負うリスクがあります。

これを事前に把握し、リスクのない契約を選択することで安心して利用できます。

手数料の相場と比較

提示される手数料が業界の相場と比較して妥当かどうかを確認しましょう。

極端に高い手数料や不明瞭な費用が含まれていないか契約書を精査することが大切です。

透明性のある料金設定の会社を選びましょう。

関連記事：建設ファクタリングの詐欺行為と悪徳企業に騙されないための注意点を解説

必要書類の確認

提出を求められる書類の種類や量は、信頼できる会社を選ぶポイントとなります。

必要書類が過剰に多い場合や曖昧な説明がある場合には、取引のリスクを考慮する必要があります。

あくまでも合理的な書類要件が理想的です。

関連記事：ファクタリングの必要書類一覧と審査を通すための作成ポイントを解説

オンライン対応の利便性

オンライン完結型のサービスを提供している会社は、利便性が高く、手続きも迅速です。

特に場所や時間を問わず利用できる点が、忙しい経営者にとって大きなメリットとなります。

セキュリティ対策も確認するとさらに安心です。

関連記事：建設ファクタリングにおすすめの優良企業5選とその特徴、選び方も解説

建設ファクタリング利用時の注意点と将来展望

契約内容の精査

契約内容を十分に精査することが重要です。特に「償還請求権」の有無、手数料率、追加費用の明確化を確認しましょう。不利な条件や曖昧な条項がないかチェックすることで、安心して利用ができます。

悪徳業者の見分け方

極端に高い手数料を提示したり、契約内容が不透明な業者は注意が必要です。

また、不必要に急かす態度や違法性が疑われる場合は避けるべきです。

登録された正規業者を選ぶことがリスク回避の鍵となります。

AIを活用した審査システムの進化

AI技術により、売掛金の信用リスクを迅速に評価できる審査システムが登場しています。

これにより、従来よりも正確で効率的な審査が可能となり、資金調達のスピードがさらに向上しています。

建設業界特化型サービスの今後の動向

建設業界に特化したファクタリングサービスの拡充が進んでいます。

業界特有のニーズに対応する柔軟なサービスや、大型案件に対応可能なプランが増加しており、将来的にはさらに革新的なシステムが期待されています。

 

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