建設ファクタリングの詐欺行為と悪徳企業に騙されないための注意点を解説

建設業界では資金繰りの改善手段としてファクタリングが注目されていますが、同時に詐欺行為や悪徳企業の存在も問題となっています。

実際に2025年現在、架空債権の売却や二重譲渡、高金利での実質的な貸付など、さまざまな不正行為が報告されています。

これらの詐欺行為は、ファクタリングを利用する側と業者側の双方で発生しており、その内容も巧妙化しているため、十分な注意が必要です。

そこで本記事では、建設ファクタリングにおける具体的な詐欺パターンを紹介するとともに、悪徳企業に騙されないための重要なポイントについても詳しく解説しますので、ぜひ参考にしてください。

建設ファクタリングにおける詐欺の種類

悪徳業者による詐欺パターン

悪徳業者は、ファクタリングを装った貸付を行い高額な利息を徴収する、または手数料を過剰に請求することがあります。

そこで、契約内容を十分に確認し、信頼できる業者を選ぶことが重要です。

利用者による詐欺パターン

利用者側の詐欺には、請求書の偽造、債権の二重譲渡、決算書の粉飾、売掛金の流用などがあります。

これらは犯罪行為であり、ファクタリング会社にも大きな損害を与える違法行為です。

2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの違い

2者間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社の間で直接契約を結ぶ契約手法で、手数料が高くなる傾向があります。

一方、3者間ファクタリングは、取引先も契約に関与し、手数料が比較的低く抑えられるのが特徴です。

関連記事：3社間ファクタリングとは？2者間との違いやメリット、選び方を徹底解説

悪徳業者による建設ファクタリング詐欺の手口

法外な金利での実質的な貸付

悪徳業者はファクタリングを装い、実際には高金利の貸付を行うことがあります。これにより、利用者は法外な利息を支払わされることになり、資金繰りがさらに悪化するケースもあります。

特に「償還請求権あり」の契約を提示される場合は注意が必要です。なぜなら、これはファクタリングではなく、実質的な貸付に該当するからです。

偽装ファクタリング業者の手口

偽装ファクタリング業者は、表向きはファクタリングを提供しているように見せかけ、実際には違法な貸付や詐欺行為を行います。

例えば、架空の手数料を請求したり、契約内容を不透明にして利用者を騙す手口が一般的です。

そこで、ファクタリング業者の信頼性を、契約前に確認することが重要です。

貸金業法違反と出資法違反

悪徳業者は、貸金業法や出資法に違反する行為を行うことがあります。

例えば、貸金業登録をせずに貸付を行ったり、法定利率を超える高金利を設定することが該当します。

これらの行為は違法であり、利用者は法的手段を講じることが可能です。

利用者側による建設ファクタリング詐欺の事例

架空債権の作出と売却

架空債権の作出と売却は、利用者が実際には存在しない取引を装い、架空の売掛債権を作成してファクタリング会社に売却する手口です。

請求書や契約書を偽造し、ファクタリング会社を騙して資金を得る行為は詐欺罪に該当します。

この手口は、ファクタリング会社に多大な損害を与えるだけでなく、利用者自身も法的責任を問われるリスクがあるため、絶対にしてはならない違法行為です。

売掛債権の二重譲渡

売掛債権の二重譲渡は、同じ売掛債権を複数のファクタリング会社に譲渡する行為です。

売掛債権は目に見えないため、複数の会社に譲渡することが可能ですが、これは明確な詐欺行為です。

特に2者間ファクタリングで発生しやすく、ファクタリング会社間でのトラブルの原因となる違法行為です。

不良債権の買取依頼

不良債権の買取依頼は、利用者が回収困難な不良債権を正常な債権であるかのように偽り、ファクタリング会社に買い取らせる手口です。

これは、売掛先の経営状況を隠蔽したり、虚偽の情報を提供することで成立します。

この行為も詐欺罪に該当し、ファクタリング会社に大きな損害を与える違法行為の一つです。

建設ファクタリング詐欺で問われる罪

詐欺罪の適用

建設ファクタリング詐欺では、利用者が架空の債権を作成し、ファクタリング会社を欺いて資金を得る行為が詐欺罪に該当します。

詐欺罪は刑法に基づき「10年以下の懲役」が科される重い犯罪です。特に、意思（悪意）を持って他人を欺き財物を取得する行為が成立要件となります。

私文書偽造罪と公文書偽造罪

私文書偽造罪は、民間人や法人が作成する文書を偽造する行為に適用されます。一方、公文書偽造罪は公的機関が作成する文書を偽造する場合に適用されます。

私文書偽造罪は「3ヶ月以上5年以下の懲役」、公文書偽造罪は「1年以上10年以下の懲役」が科されます。

架空債権による詐欺の法的責任

架空債権を作成してファクタリング会社に売却する行為は、詐欺罪に加え、私文書偽造罪や公文書偽造罪が問われる可能性があります。

これにより、利用者は刑事責任を負うだけでなく、損害賠償請求を受けるリスクもあります。

建設ファクタリングの詐欺被害を防ぐための注意点

正規のファクタリング業者の見分け方

正規業者は、固定の事務所や電話番号を持ち、契約内容が透明で明確なのが特徴です。

貸金業登録が不要な業界ですが、信頼性を確認するために口コミや評判を調べることが重要です。

また、手数料が相場（10～20%）を大きく外れる場合や、契約内容が不明瞭なファクタリング会社には、十分注意しましょう。

契約書や請求書の確認ポイント

契約書には「売買契約」として明記されていることを確認し、金銭消費貸借契約ではないことを確認することが重要です。

請求書や売掛金の内容が正確であるか、売掛先の情報が一致しているかも確認しましょう。

不明点があれば必ず質問し、納得してから契約を進めるべきです。

また、弁護士などの専門家に相談することが推奨されます。

健全なファクタリング取引の特徴

健全な取引では、手数料が適正であり、契約内容が明確です。

また、売掛金の実在性が確認され、取引先との信頼関係が保たれています。

さらに、契約前に十分な説明が行われ、利用者がリスクを理解した上で進められるのが特徴です。

建設業におけるファクタリング利用の適切な方法

資金繰り改善のための正しいファクタリング活用法

建設業では、工事完了後の入金までの期間が長いため、売掛債権をファクタリング会社に譲渡して早期に資金化することが有効です。

特に、手数料が適正で契約内容が明確なファクタリングを選ぶことで、資金繰りを改善し、次の工事に必要な資金を確保できます。

売掛債権の適切な管理と譲渡

売掛債権の管理では、取引先の信用力を確認し、債権の実在性を確保することが重要です。譲渡時には、契約書や請求書の内容を正確に記載し、ファクタリング会社に対して透明性を保つことで、スムーズな取引が可能になります。

ファクタリング会社の選び方と審査のポイント

信頼できるファクタリング会社を選ぶには、口コミや評判を調査し、手数料や契約内容が適正であるかを確認します。

また、審査では売掛債権の信用力が重視されるため、取引先の信用情報を整備しておくことがポイントです。

建設ファクタリング詐欺に巻き込まれた場合の対処法

早期発見と即時対応の重要性

詐欺被害を最小限に抑えるためには、早期発見と迅速な対応が不可欠です。不審な契約内容や異常な手数料が見られた場合、すぐに契約を見直し、取引を停止することが重要です。

また、証拠となる書類や記録を確保することで、被害の拡大を防ぐことができるでしょう。

法的措置と相談窓口の活用

詐欺被害に遭った場合には、速やかに警察や弁護士に相談し、刑事告訴や民事訴訟を検討しましょう。

さらに、消費生活センターや金融庁の相談窓口を活用することで、適切なアドバイスを受けられます。

迅速に法的手段を講じることは、被害回復の可能性を高める重要な要素です。

再発防止のための社内体制構築

詐欺被害を防ぐためには、社内でのリスク管理体制を強化することが重要です。

具体的には、契約内容の精査や取引先の信用調査を徹底し、社員への教育を行うことで、再発防止に努めます。

また、定期的な監査を実施することも効果的です。

 

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