ファクタリング審査に落ちる理由とは？通過するための条件とコツを解説

ファクタリングは、企業の資金繰りを改善する有効な手段の一つです。しかし、その審査に落ちてしまい、利用できないケースも少なくありません。

ファクタリングの審査に落ちる理由は様々で、企業の財務状況や取引先の信用度など、複数の要因が絡み合っています。

そこで本記事では、ファクタリング審査に落ちる一般的な理由を詳しく解説します。さらに、審査を通過するための条件やコツについても具体的に紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

ファクタリング審査の基本的な仕組み

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却し、早期に資金化する方法です。これにより、企業は資金繰りを改善し、キャッシュフローを円滑に保つことができます。特に中小の建設企業にとって、迅速な資金調達手段として活用されています。

審査の目的と重要性

ファクタリング審査の目的は、売掛債権の信用リスクを評価することです。審査により、ファクタリング会社は債権の回収可能性やリスクを判断し、適正な手数料や条件を設定する仕組みです。

これにより、ファクタリング会社はリスクを管理しつつ、健全な取引を確保します。

審査の流れと評価ポイント

ファクタリング審査の流れは、まず申込企業の信用調査から始まります。その後、売掛先企業の信用力や債権の回収見込みを評価するのが一般的です。

評価ポイントには、売掛先の財務状況、取引履歴、支払遅延の有無などが含まれます。最終的に、審査結果に基づき、取引条件や手数料が決定されます。

ファクタリング審査に落ちやすい主な理由5つ

1.売掛先の信用度が低い場合

ファクタリング審査において、売掛先の信用度が低い場合は落ちる主な理由となります。信用度が低い企業は支払い遅延や不履行のリスクが高く、ファクタリング会社が債権を買い取ることに対して慎重になります。

そのため、売掛先の信用力を証明するための適切な資料を提出することが重要です。

2.売掛金の支払期日が長すぎる場合

売掛金の支払期日が長すぎる場合には、ファクタリング会社が資金の回収リスクを懸念します。なぜなら、支払期日が遠いと、予期せぬ事態が発生する可能性が高くなり、リスクが増大するからです。

したがって、短期での支払いが見込まれる債権が好まれます。

3.取引実績が乏しい場合

取引実績が乏しい企業は、信用力の証明が難しく、ファクタリング審査で不利になることがあります。これは、安定した取引実績を持つ企業は債権の回収可能性が高いため、ファクタリング会社から信頼されやすいからです。

そこで、過去の取引履歴を提供することにより、信頼性を高めることが大切です。

4.不良債権や二重譲渡の疑いがある場合

不良債権や二重譲渡の疑いがある場合、ファクタリング審査に通らないことが多いです。ファクタリング会社は、確実に回収できる債権を重視するため、リスクが高い債権は避ける傾向があります。

このような事態に陥らないように、正確な情報提供と、透明性の確保が重要です。

5.申込者の信頼性に問題がある場合

申込者自身の信頼性に問題がある場合、ファクタリング審査に落ちる原因となります。過去の経営実績や信用情報に問題があると、ファクタリング会社はリスクを感じるため、審査に通りにくくなります。

そこで、申請書類の正確な記入や必要書類の提出を徹底し、信頼性を証明することが重要です。

売掛先の問題で審査に落ちやすくなる要因4つ

1.売掛先の経営状況が悪い場合

売掛先の経営状況が悪い場合、売掛債権の回収リスクが高まるため、ファクタリング審査に落ちる要因となります。経営不振や財務状況の悪化が確認されると、支払い能力に対する不安が増し、ファクタリング会社は慎重になります。

そこで、売掛先の財務安定性を示す資料が必要です。

2.売掛先が個人事業主である場合

売掛先が個人事業主である場合、法人に比べて信用力が低いと見なされることが多いです。個人事業主は経営が不安定であり、支払いリスクが高まるため、ファクタリング審査で不利になります。

そこで、法人との取引実績を多く積むことが信頼性を高めるために重要です。

3.売掛先との取引期間が短い場合

売掛先との取引期間が短い場合、信用力の評価が難しく、ファクタリング審査に落ちる要因となります。安定した取引関係を築くことで、債権の回収可能性が高まるでしょう。

取引期間が短い場合は、他の信頼性を示す資料や情報を提出することが求められます。

4.売掛先に支払い遅延履歴がある場合

売掛先に過去の支払い遅延履歴がある場合、支払いの信頼性に対する懸念が高まり、ファクタリング審査に通らないことがあります。遅延履歴があると、再び支払い遅延が発生するリスクが高いため、ファクタリング会社は慎重になります。

そこで、支払いに遅延等がないという客観的な状況を示す資料が必要です。

申込者側の問題で審査に落ちやすくなる要因4つ

1.財政状態が著しく悪い場合

申込者の財政状態が著しく悪い場合、ファクタリング審査に落ちることがあります。

これは、収益が安定していない企業や債務超過の企業は、ファクタリング会社にとってリスクが高いためです。

そこで、財務状況の改善や、健全な経営計画を示すことで信頼性を高めることが求められます。

2.創業して間もない場合

創業して間もない企業は、信用力や経営実績が不足しているため、ファクタリング審査に通らないことがあります。これは、新規企業は安定した収益基盤がないため、リスクが高いと見なされるからです。

そこで、信頼性を証明するための実績や計画を示すことが重要です。

3.取引先が1社のみしかない場合

取引先が1社のみの企業は、リスクの分散が不十分であるため、審査に落ちる可能性があります。取引先が多ければ多いほど、リスク分散が図られ、信頼性が高まります。

そこで、複数の取引先と安定した取引実績を積むことが求められます。

4.ファクタリングの利用目的が不明確な場合

ファクタリングの利用目的が不明確な場合、審査に通らないことがあります。これは、資金調達の具体的な計画や用途を明示しないと、ファクタリング会社がリスクを感じるからです。

利用目的を明確にして、具体的な資金計画を示すことが信頼性を高めるために重要です。

ファクタリング審査を通過するための条件

信用度の高い売掛先を選ぶ

ファクタリング審査を通過するためには、信用度の高い売掛先を選ぶことが重要です。売掛先の財務状況や取引履歴が健全であることが、回収リスクを低減します。

信用調査を行い、信頼性のある取引先との契約を確保することで、ファクタリング会社に対する信頼を獲得できるでしょう。

支払期日が近い売掛金を利用する

支払期日が近い売掛金を利用することで、ファクタリング会社の回収リスクを低減させることが可能です。なぜなら、短期間での資金回収が見込まれるため、リスクが低くなり、審査通過の可能性が高まるからです。

そこで、長期的な支払いは避け、早期に支払いが予定されている売掛金を選ぶことが有効です。

取引実績を積み重ねる

安定した取引実績を積み重ねることで、ファクタリング審査において信用力を高めることが可能です。継続的かつ信頼できる取引履歴を示すことで、ファクタリング会社に対して安定した収益基盤をアピールできます。

長期的な取引関係を築くことで、より信用評価が向上するでしょう。

適切な書類準備と提出

適切な書類を準備し、正確に提出することがファクタリング審査通過のポイントです。申請書類には、売掛債権に関する詳細情報や財務状況を示す資料が含まれます。

必要書類を不備なく迅速に提出することで、審査プロセスをスムーズに進めることができます。このように、正確な情報提供と透明性の確保が重要です。

審査通過率を上げるためのコツ

複数のファクタリング会社を比較する

審査通過率を上げるためには、複数のファクタリング会社を比較検討することが重要です。ファクタリングを行う会社の審査基準や手数料、サービス内容を確認し、自社に最適な条件を提供する会社を選びましょう。これにより、最適な取引先を見つけやすくなり、審査通過の可能性が高まります。

3社間ファクタリングの検討

3社間ファクタリングは、取引先も含めた三者間で行うファクタリング形式です。これにより、取引先の同意を得た上での資金調達が可能となり、信頼性が向上します。

また、ファクタリング会社にとってもリスクが低減されるため、審査が通りやすいでしょう。ただし、3社間ファクタリングでは、取引先との協力が重要です。

事業規模に適した売掛金を選択

事業規模に適した売掛金を選択することで、ファクタリング審査の通過率が向上します。これは、適切な額の売掛金を選ぶことで、ファクタリング会社がリスクを把握しやすくなるからです。また、過剰な売掛金の売却は避け、適度な規模の売掛金を選定することがポイントです。

人間性と信頼性をアピール

ファクタリング審査において、申込者の人間性と信頼性をアピールすることも重要です。そこで、誠実な対応や透明性のある情報提供を行い、信頼性を高めましょう。

ビジネスの実績や将来の計画を明示し、ファクタリング会社に安心感を与えることで、審査通過率が向上します。

審査に落ちた場合の対処法

他のファクタリング会社への申込み

審査に落ちた場合、他のファクタリング会社に申込みを検討することが有効です。各社の審査基準や手数料、サービス内容が異なるため、適した条件を提供している会社を見つけることが可能です。

複数の選択肢を比較し、自社に合ったファクタリング会社を選定することで、審査通過の可能性が高まるでしょう。

売掛先や売掛金の見直し

審査に落ちた原因が売掛先や売掛金にある場合、それらを見直すことが重要です。信用度の高い売掛先を選び、支払期日が近い売掛金を利用することで、審査通過の可能性を高めます。

信頼性のある取引先との契約を確保し、適切な売掛金を選定することが大切です。

代替の資金調達方法の検討

もし、ファクタリングが利用できなかった場合は、他の資金調達方法も検討しましょう。例えば、銀行融資やビジネスローン、クラウドファンディングなどが挙げられます。

これらの方法を組み合わせることで、必要な資金を確保し、事業を継続することができるかもしれません。できるだけ多様な選択肢を活用しましょう。

経営改善による再チャレンジ

経営状況の改善を図り、再度ファクタリング審査に挑戦することも有効です。財務状況の健全化や取引実績の積み重ねを行い、信頼性を向上させます。

また、事業計画の見直しや効率化を進めることで、審査において有利な条件を整えましょう。改善を重ねることで、再チャレンジの成功率が高まります。