100％通るファクタリングはない！審査を通すための重要ポイントを解説

資金調達の手段として注目を集めるファクタリングですが、審査に100％通る方法は存在しません。なぜなら、ファクタリング会社は必ず審査を行い、売掛金の回収可能性を評価するからです。

しかし、審査基準を理解し、適切な準備をすることで、審査通過の可能性を高めることは可能です。

そこで本記事では、ファクタリングの審査を通すためのポイントを詳しく解説しますので、ぜひ参考にしてください。

ファクタリングの基本と審査の仕組み

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、企業が売掛金をファクタリング会社に売却して資金を調達する手法です。

ファクタリングを活用することで、企業は売上（売掛金）の回収を待たずに、資金を即座に得ることが可能です。そのため、資金繰りに困っている企業にとって、ファクタリングが有効な手段となっています。

出典：ビートレーディング

なぜ100%通る方法がないのか

ファクタリングを利用する際には、まず審査を通過しなければなりません。銀行融資などと比較すると、審査の基準は比較的「ゆるい」といえるでしょう。ただ、ファクタリングの審査には多くの要素が関与しており、十分な準備をしておくのがおすすめです。

ファクタリング審査には、例えば、売掛先の信用力や企業の財務状況、売掛金の内容などが影響します。このため、ファクタリングの審査が100%通る方法は存在しません。

また、利用する企業の財政状況や取引内容によって審査基準や結果が異なるため、一定のリスクがあることを理解しましょう。

審査通過率を上げるための準備

信用度の高い売掛先を選ぶ

信用度の高い売掛先を選ぶためには、売掛先の財務状況や経営状況を十分に調査することが必要です。そこで、信用調査会社のレポートを活用し、取引先の信用度を客観的に評価しましょう。

また、取引先の支払い履歴や業界内での評判も重要な指標となります。継続的なモニタリングを行い、売掛先の信用度が変動しないように注意を払うことが重要です。

必要書類を準備する

ファクタリング審査に必要な書類を完璧に準備することは、審査通過率を高めるためのポイントです。具体的には、最新の財務諸表や売掛金の明細書、売掛先との契約書などが挙げられます。

さらに、企業の信用度を証明するための経営計画書や資金計画書も重要です。書類を正確かつ整然と整理し、不備がないように確認しましょう。

完璧な書類準備は、ファクタリング会社に信頼感を与える要素の一つです。

関連記事：ファクタリングの必要書類一覧と審査を通すための作成ポイントを解説

ファクタリング会社の選び方

独自の審査基準を持つ会社の特徴

独自の審査基準を持つファクタリング会社では、通常の審査とは異なるアプローチを採用しています。

例えば、売掛先の信用度だけでなく、利用する企業の経営状況や業界動向を総合的に判断するケースもあります。また、中小企業やスタートアップに対して柔軟な対応を取るケースが多いのも特徴です。

このようなファクタリング会社を選択することで、通常の審査基準に通りにくい企業でも、審査が通る可能性が高まるでしょう。

審査通過率の高い業者の見分け方

審査通過率の高いファクタリング業者を見分けるためには、まず業者の実績や成功事例を確認することが重要です。審査基準が明確であり、柔軟な対応ができる業者を選びましょう。また、利用者の口コミやレビューを参考にし、実際の利用者が高評価をしている業者を選ぶのも有効です。さらに、専門的なアドバイスを提供してくれる、サポート体制が充実しているかも確認すべきポイントです。

ファクタリングの審査で重視されるポイント

売掛先の信用度と支払い能力

売掛先の信用度と支払い能力は、ファクタリングの審査において最も重視されるポイントの一つです。売掛先が信用できる企業であり、確実に支払いを行う能力があることが重視されます。

これには、売掛先の財務状況や経営状況、過去の支払い履歴などが含まれます。信用調査会社のレポートや取引実績を基に、売掛先の信用度を評価し、リスクを低減することが重要です。

取引実績と支払い期日の重要性

取引実績と支払い期日も、ファクタリングの審査において重要な要素です。過去の取引実績が豊富であり、売掛金の支払いが期日通りに行われている場合、ファクタリング会社は安心して取引を進めることができます。

一方で、支払い期日が守られていない場合や取引実績が少ない場合、リスクが高まるため、審査が厳しくなることがあります。継続的な取引関係を築き、支払い期日を守ることが重要です。

審査に落ちやすい理由と対策

赤字決算や税金滞納の影響

赤字決算や税金の滞納がある場合は、ファクタリング審査において大きなマイナス要因となります。これらは企業の財務状況が悪化していることを示すため、ファクタリング会社はリスクを懸念します。

対策としては、赤字を解消し、税金滞納を解消するための具体的な計画を立てることが重要です。財務状況を改善し、信頼性を向上させることで、審査通過率を高めることができるでしょう。

債権額と対応限度額の関係

ファクタリング会社は、債権額と自社の対応限度額のバランスを重視します。対応限度額を超える債権額の場合、審査に通らない可能性が高まります。

対策としては、ファクタリング会社の対応限度額を事前に確認し、適切な債権額で申し込むことが重要です。また、複数のファクタリング会社に相談し、最適な条件を見つけることも有効です。

審査通過後の注意点

手数料と契約条件の確認

ファクタリングを利用する際には、手数料と契約条件を詳細に確認することが重要です。手数料は、売掛金の金額や取引内容によって異なりますので、事前に納得のいく説明を受けることが大切です。

また、契約条件には、ファクタリング会社の権利や義務が記載されており、これを理解しないと後々トラブルになる可能性があります。必ず契約書をじっくり読み、疑問点を解決しておきましょう。

長期的な資金計画の立て方

ファクタリングを利用した後も、長期的な資金計画を立てる必要があります。ファクタリングは一時的な資金調達手段ですが、これを上手に活用することで、将来的な資金繰りの改善に繋げることが可能です。

まず、自社のキャッシュフローを見直し、無駄なコストを削減することが重要です。また、売掛金の回収サイクルを最適化し、安定した資金供給を確保するための計画を立てましょう。さらに、定期的に財務状況を見直し、必要に応じて戦略を修正することも大切です。

ファクタリング活用の将来展望

審査基準の変化と対応策

ファクタリングの審査基準は、経済状況や業界の動向に応じて変化します。特に、売掛先の信用度や企業の財務状況に対する評価が厳格化される可能性があるため、十分な注意が必要です。

これに対応するためには、企業は定期的に財務状況を見直し、売掛先の信用調査を徹底する必要があります。また、最新の審査基準に関する情報を常に把握し、適切な対策を講じることで、審査通過率を向上させることが可能です。

新たな資金調達手段との比較

ファクタリングは、他の資金調達手段と比較して即座に資金を得られる点が魅力ですが、新たな手段も出現しています。例えば、クラウドファンディングやP2Pレンディングなどがあります。これらの手段は、資金調達の多様化を図るための選択肢として有効です。

しかし、ファクタリングは売掛金を基に資金を得るため、売上が確定している場合に特に有利です。それぞれの手段の特性を理解し、状況に応じて最適な方法を選択することが重要です。