建設業の主な資金調達の方法と特徴｜資金繰りの改善方法や注意点も解説

建設業では工事ごとに多額の先行投資が必要となり、入金までの期間が長くなるため資金繰りが複雑になりがちです。このような課題に対応するため、日本政策金融公庫の融資や信用保証付き融資、プロパー融資、手形割引、ファクタリングなど多様な資金調達方法が活用されています。

それぞれの方法にはメリットとデメリットがあるため、事業の成長段階や資金需要に応じて適切に選択することが重要です。さらに、キャッシュフローの管理やコスト削減、契約条件の見直しといった資金繰り改善策を組み合わせることで、経営の安定と成長を目指すことができるでしょう。

本記事では、建設業に適した資金調達の特徴や注意点、資金繰りを改善する具体的な方法について詳しく解説しますので、ぜひ参考にしてください。

建設業で資金調達が必要となりやすい主な理由

建設業特有の資金繰りの課題

建設業ではプロジェクトごとの費用や収益が大きく変動するため、資金繰りが不安定になりがちです。

また、契約上の支払いスケジュールや交渉結果が資金の流動性に影響を与えることが多いため、柔軟な資金調達方法を模索する必要があります。

長期的な工事期間と入金タイムラグの影響

建設業界では工事の完了後に報酬が支払われる契約が多く、プロジェクト期間中の資金回収までにタイムラグが発生します。

この間、資材調達や労務費の支払いを継続する必要があり、特に資金不足が頻発する原因となります。

このため、先行投資を補完する資金の調達が必須です。

資材費や労務費の先行支払いの負担

プロジェクトの開始時から資材の購入費用や職人への給与が発生しますが、収益は工事完了後に得られるため、資金ギャップが発生します。

このような負担を適切に管理するために、ファクタリングや短期融資などの資金調達手段が広く活用されています。

建設業で利用できる主な資金調達方法

日本政策金融公庫の融資制度

中小企業支援を目的とした日本政策金融公庫は、建設業向けに低金利の融資制度を提供しています。特に運転資金や設備資金の調達が可能で、手続きが比較的簡便です。

日本政策金融公庫の融資制度は、成長を目指す企業にとって心強い資金調達手段のひとつです。

地域建設業経営強化融資制度

地域の建設業者を支援するために地方銀行や自治体が提供する融資制度で、工事や地域開発への参加を支援する資金調達が可能です。これにより地元企業の活性化が期待されます。

信用保証制度を活用した金融機関からの融資

信用保証協会が提供する保証制度を利用することで、金融機関から融資を受けやすくなります。特に、建設業のような先行費用が多い業界では、信用保証が融資の可能性を広げる重要な役割を果たします。

ただし、信用保証協会を利用する際は、借入額に応じた保証料が必要です。

プロパー融資

プロパー融資は、信用保証協会の保証を利用せずに、銀行から直接資金を調達する方法です。保証料がかからず、金利も比較的低いため、長期的な資金計画に適しています。

ただし、銀行が企業の財務状況や事業計画を厳しく審査するため、一定の信用力や実績が必要です。

建設業では、安定した受注実績や資産状況が評価されるため、しっかりとした準備が求められます。プロパー融資は、長期の事業運営を見据えた資金調達として活用できる方法です。

不動産担保ローン

不動産担保ローンは、企業が所有する土地や建物を担保にして融資を受ける資金調達方法です。担保があるため、融資額が大きくなりやすく、金利も比較的低めに設定されることが多いです。

建設業では、事業拡大や大型プロジェクトの資金調達に利用されるケースが多く、担保となる不動産の価値が重要な判断基準となります。返済期間を長めに設定できる場合があるため、資金繰りの安定化にも役立ちますが、返済が滞ると担保を失うリスクもあるため注意が必要です。

手形割引による資金調達

手形割引は、支払いを受けるまでの手形を割引して現金化する手段です。

建設業では工事の売上収入が遅れることが多いため、この仕組みを利用することでタイムラグを埋め、資金繰りを円滑にすることが可能です。

関連記事：ファクタリングと手形の違い｜それぞれの特徴とメリット、活用方法を解説

ファクタリングによる資金調達

売掛債権を譲渡して即時現金化するファクタリングは、資金の流動性を確保するのに最適です。

特に、工事期間中の費用負担を軽減し、資材調達や給与支払いの確保に役立つ方法です。

関連記事：建設業者にファクタリングが最適な理由とは？メリットや注意点を徹底解説

資金調達方法ごとのメリットとデメリット

銀行融資とファクタリングの比較

銀行融資のメリットは低金利と返済期間の柔軟性ですが、デメリットとして審査が厳しく、申請から資金受領までに時間がかかります。

一方、ファクタリングは売掛債権を基に即時資金調達が可能で、審査基準が取引先の信用力に依存するため、中小企業でも利用しやすいのが特徴です。

ただしファクタリングでは手数料が高くなる場合があるため、短期的な負担増に注意が必要です。

手形割引の利点とリスク

手形割引は、将来の手形支払い期日前に現金化できる利点があります。急な資金需要に迅速に対応できるため、特に工事費の支払いなどに有効です。

しかし、割引手数料が高額である可能性があり、さらに手形が不渡りとなった場合、資金損失を負うリスクがあるため、取引先の信用チェックが不可欠です。

公的融資制度の活用時の注意点

公的融資制度は低金利で資金調達ができる非常に有益な手段ですが、申請には詳細な事業計画や収支計算書が必要です。

また審査に時間がかかる場合があり、短期的な資金ニーズには適さないこともあります。さらに、返済期間や条件を事前に十分理解し、資金計画に沿った利用を行うことが重要です。

建設会社の資金繰りを改善する具体的な方法

資金繰り表の作成と活用

資金繰り表は、入金と支出を日次または月次で可視化するツールです。作成により資金の流れを把握し、必要な調整や短期的な資金不足を予測できます。

例えば、特定の月に支払いが集中する場合、それに備える計画を立てやすくなるでしょう。

回収サイトと支払いサイトの調整

売掛金の回収サイトを短縮し、支払いサイトを延長することでキャッシュフローを改善します。

例えば、取引先と回収スケジュールの交渉を行い、資金が早く手元に入るよう調整することで、支払いへの対応がスムーズになるでしょう。

コスト削減と効率的な資金管理のポイント

コストの削減は、資金繰り改善の重要な要素です。仕入れ先の見直しや固定費の削減を行うほか、資金管理を効率化するための会計ソフトの導入が効果的です。

これにより資金の流動性を保ち、必要なタイミングで適切に資金を活用できる環境を整えます。

資金調達を成功させるための注意点

信頼できる金融機関やファクタリング会社の選び方

信頼できる金融機関やファクタリング会社を見つけるには、まず運営歴や許認可の有無を調査することが重要です。特に、契約内容の透明性や手数料率が明確であることが重要です。そこで、口コミや実際の利用者レビューを参考にして実績のある業者を選ぶことで、安心した取引が可能となります。担当者とのコミュニケーションやサポート体制も確認しましょう。

手数料や金利の確認と交渉術

手数料や金利は資金調達におけるコストの大部分を占めるため、事前確認が必須です。そこで、複数の業者から見積りを取り寄せて比較して条件交渉を行うことで、有利な契約を実現可能です。

また、交渉時には具体的な数字を提示しつつ、自社の資金状況を正確に伝えることで、金融業者からの信頼を得ることも重要となります。

長期的な資金計画の重要性

資金調達を成功させるためには、調達額の用途を事前に明確にし、返済スケジュールや事業成長計画をしっかりと立てることが重要です。

短期的な必要性だけに焦点を当てるのではなく、資金繰りを安定させる長期的な視点で計画を進めることで、持続可能な経営を実現できるでしょう。

建設業の資金調達に成功した事例

中小建設会社の資金繰り改善の実例

とある中小建設会社が資金不足に陥った際に、まず資金繰り表を作成し、日次レベルで入金と支出を整理しました。その結果、支払いが集中する期間が判明し、支払いサイトの延長と回収サイト短縮を取引先と交渉しました。同時に、固定費の削減や仕入れ先の見直しにより、コストの削減に成功しました。

これらの施策を組み合わせたことで、短期的な資金不足を解消するとともに、長期的な資金計画の基盤を構築できました。

ファクタリングを活用して迅速に資金調達できたケース

長期的な工事が続く中で資金が逼迫した建設会社が、売掛債権をファクタリングで現金化しました。これにより、資材費や労務費をタイムリーに支払い、工事工程の遅延を回避しました。

また、この迅速な資金調達により、次のプロジェクトの準備も整い、工事継続と新規案件の受注が可能となりました。特に工事のピーク時には、キャッシュフローの安定が経営に大きく寄与しました。

公的融資制度を活用した経営安定化の成功事例

ある建設会社では、日本政策金融公庫の融資制度を活用し、低金利で運転資金を調達しました。この資金を活用して資材調達や労務費支払いを効率的に行い、工事進行を安定させることができました。

さらに、計画的な返済スケジュールを設定することで資金繰りが安定し、経営基盤を強化できました。加えて、この安定性をもとに地域での事業拡大にも成功しました。

関連記事：建設会社の資金調達にファクタリングが活用される理由｜メリットや注意点も解説

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