クラウドファクタリングとは？メリットや利用方法、注意点を徹底解説

クラウドファクタリングは、インターネット上で完結する革新的な資金調達方法として注目を集めています。なぜなら、従来のファクタリングと異なり、申込みから審査、契約、入金までのすべてのプロセスをオンラインで行うことができるからです。

この手法は、迅速な資金調達と手続きの簡便さを求める企業に適しており、おすすめです。

そこで本記事では、クラウドファクタリングの仕組みやメリット、利用方法、そして導入時の注意点などをくわしく解説しますので、ぜひ参考にしてください。

クラウドファクタリングの基本概念

クラウドファクタリングの特徴

クラウドファクタリングとは、オンラインプラットフォームを通じて提供されるファクタリングサービスのこと。このサービスは、企業が保有する売掛債権をオンライン上でファクタリング会社に譲渡し、即時に資金を調達する手法です。

クラウドファクタリングの特徴として、手続きの迅速化、透明性の向上、手数料の低減などが挙げられます。また、インターネットを介して24時間いつでも手続きが可能であり、企業の資金ニーズに柔軟に対応できることも大きなメリットです。

従来のファクタリングとの違い

クラウドファクタリングは、従来のファクタリングと比較して、いくつかの違いがあります。

従来のファクタリングは、対面や電話での手続きが主流であり、審査や契約に時間がかかることが多いです。一方、クラウドファクタリングはオンラインプラットフォームを利用するため、手続きが迅速で効率的です。

また、クラウドファクタリングはAIによる信用評価やブロックチェーン技術を活用した透明性の高い取引が可能で、企業が迅速に資金を調達でき、取引の透明性も向上します。

クラウドファクタリングの5つのメリット

オンライン完結による利便性

クラウドファクタリングは、全ての手続きがオンラインで完結するため、利便性が高いのが大きな特徴であり、メリットです。そのため、企業は24時間いつでもプラットフォームにアクセスし、売掛債権の譲渡を行うことができます。

クラウドファクタリングを活用することで、対面での手続きや紙の書類が不要となり、迅速かつ効率的な資金調達が可能です。特に忙しい企業にとって、時間を節約しながら資金を確保できる点も大きなメリットとなるでしょう。

迅速な資金調達と即日入金の可能性

クラウドファクタリングは、迅速な資金調達が可能であり、即日入金にも対応しています。従来のファクタリングに比べて、審査や契約の手続きがスピーディに行われるため、企業は急な資金ニーズにも迅速に対応することが可能です。

これにより、資金繰りの不安を解消し、ビジネスの継続性を確保できます。

比較的低い手数料

クラウドファクタリングは、従来のファクタリングに比べて手数料が比較的低く設定されていることが多いです。オンラインプラットフォームを利用することで、運営コストが削減され、その分手数料が低く抑えられます。

これにより、企業は資金調達コストを削減し、効率的な資金運用が可能となります。

緩和された審査基準

クラウドファクタリングでは、従来のファクタリングに比べて審査基準が緩和されていることが多いです。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、柔軟な審査基準が大きなメリットです。

売掛債権の信用度を重視し、企業の財務状況に対する要求が緩やかなため、より多くの企業が利用しやすいのもメリットです。

地理的制約の解消

クラウドファクタリングは、地理的な制約を解消します。オンラインプラットフォームを通じて提供されるため、企業は場所を問わずサービスを利用可能です。これにより、地方の企業や国際的な取引を行う企業も簡単にファクタリングを利用できます。

地理的な制約がなくなることで、多くの企業が迅速かつ効率的に資金調達を行えるのがメリットです。

クラウドファクタリングの利用方法

必要書類と準備

クラウドファクタリングを利用する際には、いくつかの書類を準備する必要があります。

一般的には、本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカード）、売却予定の請求書、取引先の入出金がわかる通帳、決算書（法人の場合）や確定申告書（個人事業主・フリーランスの場合）が必要です。

これらの書類をデジタル化し、オンラインで提出することで、手続きがスムーズに進みます。

申込みから入金までの6ステップ

クラウドファクタリングの利用は、以下の6つのステップで進行します。

1. 申し込み：電話やインターネットでファクタリング会社に申し込みを行う
2. 仮審査：売掛先企業名、売掛金額、希望入金時期、資金使用用途などについてヒアリングを受ける
3. 本審査：ファクタリング会社が債権買取りについての詳細な調査を行う
4. 契約：審査に合格後、契約書に署名・捺印する
5. 必要書類の提出：法人登記簿謄本、印鑑証明書、決算内容確認書類などを提出する
6. 入金：契約締結後、手数料を差し引いた金額が指定の金融機関に入金される

なお、入金までの期間はファクタリング会社によって異なりますが、最短で即日、遅くとも1週間程度が一般的です。

対象となる債権の種類

クラウドファクタリングの対象となる債権には、確定債権、将来債権、特約付き債権などがあります。

確定債権は、売掛金の支払いが確定している債権で、最も一般的な対象です。

将来債権は、将来的に発生することが確定している債権で、継続的な取引に基づくものです。

特約付き債権は、譲渡禁止特約が付いている債権で、2020年の民法改正により譲渡が可能となりました。

クラウドファクタリングを利用する際の注意点と対策

データセキュリティの状況を確認する

クラウドファクタリングを利用する際には、データセキュリティの確保が最優先です。なぜなら、企業の財務情報や取引先のデータがオンラインで処理されるため、セキュリティ対策が万全であることが求められるからです。

SSL暗号化や多要素認証を導入しており、データの保護が強化されてるかを確認しましょう。サービス提供者のセキュリティポリシーを確認し、信頼性の高いプラットフォームを選ぶことが重要です。

これにより、データ漏洩や不正アクセスのリスクを最小限に抑えることができます。

クラウドファクタリング業者の選び方

クラウドファクタリング業者を選ぶ際は、いくつかの基準を考慮することが重要です。

信頼性、透明性、手数料の適正性、ユーザーレビュー、サポート体制などを評価基準にします。特に、過去の利用者の評判や実績を参考にすることで、信頼性の高い提供者を見つけることができます。

また、提供者の金融ライセンスや規制遵守状況を確認し、法的に信頼できるサービスを選ぶことが大切です。

契約内容の確認ポイント

クラウドファクタリングを利用する際には、契約内容の詳細を確認することが重要です。手数料、支払いスケジュール、債権譲渡に関する条項などを注意深くチェックしましょう。

不利な条件や隠れたコストがないかを確認し、納得のいく形で契約を結ぶことが必要です。また、解約条件やトラブル発生時の対応方法についても確認し、安心して利用できる契約内容かを確保しましょう。不明点がある場合には、サービス提供者に詳細を問い合わせることが重要です。

クラウドファクタリングの将来展望

AIとの融合による更なる効率化

クラウドファクタリングは、AI技術との融合によってさらに効率化が進むと期待されています。なぜなら、AIによる信用評価やリスク分析が導入されることで、審査プロセスが迅速化され、企業の資金調達がよりスムーズに行えるようになるからです。

さらに、AIは不正行為の検出やトランザクションの監視にも役立ち、セキュリティ面でも大きな貢献を果たします。これにより、クラウドファクタリングはますます利用しやすくなり、多くの企業が恩恵を受けるでしょう。

中小企業向けサービスの拡充

クラウドファクタリングの将来展望として、中小企業向けサービスの拡充が期待されます。従来の金融機関ではアクセスが難しかった中小企業やスタートアップ企業に対して、クラウドファクタリングは柔軟で迅速な資金調達手段を提供します。

特に、オンラインプラットフォームを活用することで、地理的制約を解消し、全国の中小企業に対して平等なサービスを提供することが可能です。

これにより、中小企業の成長を支援し、地域経済の活性化に寄与することが期待されます。

フィンテック業界での位置づけ

クラウドファクタリングは、フィンテック（金融(Finance)と技術(Technology)を組み合わせた新しい金融サービス）業界での重要な位置づけを持つ存在の一つです。

クラウドファクタリングは、既存の金融サービスと融合し、企業の資金調達手段として欠かせない役割を果たします。特に、フィンテック企業の技術力を活かしたサービス提供により、従来のファクタリングサービスと差別化を図り、利用者の利便性を向上させています。将来的には、さらなる技術革新とサービスの多様化が進み、フィンテック業界での地位が一層強化されるでしょう。